Conditions d'emprunt et taux d'intérêt en Grèce
Si vous envisagez d'acheter une maison en Grèce, vous avez probablement réfléchi à la manière de financer votre nouvelle maison. Selon votre pays d'origine, l'une des options les plus courantes est le prêt hypothécaire. En Grèce, obtenir un prêt hypothécaire en tant que non-résident n’est pas une démarche aisée, mais il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement du processus.
Nous allons présenter le processus général d'obtention d'un prêt hypothécaire en Grèce, mais le processus de chaque banque peut être différent et peut changer d'une année à l'autre. En général, en Grèce, les taux hypothécaires varient de 3,0% à 6,5%, selon la banque (en date de janvier 2026), et les conditions hypothécaires seront légèrement différentes selon la banque à laquelle vous vous adressez.
Il n'est pas nécessaire d'être résident grec pour demander un prêt hypothécaire, mais la plupart des banques grecques appliquent des règles différentes et plus strictes pour les personnes vivant à l'étranger. Pour certaines banques grecques (pas toutes), vous devez être un contribuable grec, ce qui signifie que vous devez avoir votre résidence fiscale en Grèce pour pouvoir bénéficier d'un prêt.
Conditions à remplir pour obtenir une hypothèque en Grèce
Vous devez avoir moins d'un certain âge (généralement 70-75 ans) au moment où votre prêt prend fin. Cette limite d'âge varie également en fonction de la banque.
Les revenus de votre famille doivent être suffisants par rapport au montant que vous souhaitez emprunter et au montant mensuel.
Vous aurez également besoin d'un Numéro fiscal grec (AFM) et Compte bancaire grec.
Documents nécessaires pour demander une hypothèque en Grèce
Pour obtenir un prêt hypothécaire en Grèce, la plupart des banques vous demanderont :
- Une copie de votre carte d'identité ou de votre passeport
- Un numéro fiscal grec
- Une lettre d'emploi ou une preuve de revenu. Il peut s'agir de copies de chèques de paie pour les salariés, ou d'une preuve d'activité pour les indépendants.
- Déclarations fiscales des dernières années dans le pays où vous avez déclaré vos impôts (généralement sur 2 ou 3 ans, selon la banque).
- Une facture indiquant votre adresse résidentielle
- Preuve d'un numéro de téléphone enregistré
Les documents doivent être traduits et portent généralement le cachet de l'Apostille. Certaines banques exigeront des documents supplémentaires, en fonction de votre pays d'origine.
demander un prêt hypothécaire en grèce
Dois-je être résident grec pour obtenir un prêt hypothécaire en Grèce ?
Non, il n'est pas nécessaire d'être résident grec pour demander un prêt hypothécaire.
Ai-je besoin d'un compte bancaire grec pour obtenir un prêt hypothécaire en Grèce ?
Oui, vous aurez besoin d'un compte bancaire grec et d'un AFM (numéro fiscal) pour obtenir un prêt hypothécaire en Grèce. L'obtention d'un numéro fiscal est nécessaire lors de l'achat d'un bien immobilier en Grèce, et ne nécessite donc pas de procédure distincte.
À quoi ressemble le marché immobilier grec ?
La valeur des biens immobiliers augmente lentement et régulièrement depuis 2020.
Aujourd'hui, une villa nouvellement construite dans la partie sud de Rethymnon en Crète, d'une superficie de 80 m², avec trois chambres, deux salles de bain et une piscine, est vendue au prix de 327 000 euros. Une propriété aux caractéristiques similaires dans la même région se vendait l'année dernière pour 280 000 euros et était encore moins chère en 2022, avec un prix de vente de 265 000 euros.
Le prix de 2024 représente une augmentation de 23,3% par rapport à 2022 et de 16,7% par rapport à l'année dernière. Cela signifie que vous pouvez réaliser un bénéfice un an seulement après avoir investi dans une maison en Grèce.
Prédictions pour l'avenir
D'après les données d'Elxis, les prix des maisons de vacances en Grèce devraient augmenter à un taux annuel moyen de 8%-10% au cours des prochaines années.
"Beaucoup de nos clients pensent, à juste titre, que la période actuelle est probablement la dernière chance qu'ils auront d'acquérir une maison de vacances unique en Grèce à un prix très compétitif. Cela leur permettra non seulement de s'assurer un solide rendement annuel net d'au moins 4% grâce aux revenus locatifs, mais aussi de tirer profit d'une future revente de la maison dans quelques années", note M. Gavriilidis (PDG d'Elxis).
Combien puis-je emprunter pour acheter un logement en Grèce ?
En général, pour les non-résidents, le montant maximum de l'hypothèque ne peut dépasser 50% de la valeur fiscale du bien, selon la banque. Le montant de votre hypothèque dépend de plusieurs facteurs.
Tout d'abord, la banque vérifie généralement vos données personnelles - revenus, déclarations fiscales, antécédents financiers et valeur de votre garantie sur le prêt, entre autres documents justificatifs.
Deuxièmement, la banque procède à un "contrôle technique" des documents relatifs au bien, tels que les titres de propriété, les permis de construire, les cartes topographiques, etc...
Combien de temps faudra-t-il pour rembourser mon prêt hypothécaire ?
La durée totale de remboursement du prêt hypothécaire dépend de la durée que vous choisissez pour rembourser votre prêt. En général, une durée plus longue se traduit par une mensualité plus faible, mais le montant total des intérêts est plus élevé. En général, une durée plus courte se traduit par une mensualité plus élevée, mais un montant total d'intérêts plus faible.
Taux d'intérêt des banques grecques
**Les tarifs indiqués ci-dessous sont susceptibles d'être modifiés.
EuroBank
Si vous n'êtes pas citoyen grec ou chypriote, vous pouvez contracter un prêt hypothécaire jusqu'à 50% de la valeur du bien :
- 3 ans avec un taux d'intérêt fixe de 3.00%**
- 5 ans avec un taux d'intérêt fixe de 3.60%**
- 7 ans avec un taux d'intérêt fixe de 3.80%**
- 10 ans avec un taux d'intérêt fixe de 4.30%**
- 15 ans avec un taux d'intérêt fixe de 4,60%**
Banque nationale de Grèce
Veuillez noter que vous devez avoir votre résidence fiscale en Grèce pour demander un prêt à la Banque nationale de Grèce. Si vous êtes résident fiscal grec, les taux appliqués sont les mêmes que pour les résidents locaux.
Vous pouvez contracter un prêt hypothécaire d'un montant minimum de 10 000 euros, jusqu'à 55% de la valeur du bien :
- 3 ans avec un taux d'intérêt fixe de 3.00%**
- 5 ans avec un taux d'intérêt fixe de 3.50%**
- 10 ans avec un taux d'intérêt fixe de 4.00%**
- 15 ans avec un taux d'intérêt fixe de 4.30%**
- 20 ans avec un taux d'intérêt fixe de 4,50%**
- 30 ans avec un taux d'intérêt fixe de 4,60%**
Banque du Pirée
Vous pouvez contracter un prêt hypothécaire d'un montant minimum de 20 000 euros :
- 5 ans avec un taux d'intérêt fixe de 2,95%**
- 30 ans avec un taux d'intérêt fixe de 5,10%**
Pour connaître votre taux d'intérêt exact, vous devrez prendre rendez-vous avec un spécialiste dans une agence de la Banque du Pirée. Vous n'avez pas besoin d'avoir votre résidence fiscale en Grèce pour demander un prêt à la Banque du Pirée.
Banque Alpha
Pour recevoir un devis d'AlphaBank, vous devez faire une demande en ligne et entrer le prix de la maison ainsi que quelques détails comme sa classe énergétique. Vous obtiendrez ensuite une pré-approbation pour parler à un représentant et découvrir les taux auxquels vous pouvez prétendre.
Alternatives de financement pour votre maison en Grèce
Vous avez quelques autres options si vous choisissez de ne pas obtenir d'hypothèque en Grèce. Par exemple, vous pouvez :
- Payer avec ses propres fonds, l’option la plus couramment choisie.
- Réhypothéquer votre propriété actuelle dans votre pays d'origine pour acheter une propriété en Grèce
- Obtenir un prêt hypothécaire à l'étranger
Elxis a-t-elle des suggestions pour l'obtention d'un prêt en Grèce ?
Il peut falloir jusqu'à 12 visites à la banque pour compléter un prêt hypothécaire en Grèce, sans les conseils appropriés.
Les barrières linguistiques, les processus bureaucratiques et les différences entre les procédures locales peuvent vous amener à vous dire "pour moi, c'est du grec".
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La pré-approbation du prêt peut être obtenue en quelques jours, si vous avez présenté tous les documents requis.
