Πώς να αποκτήσετε υποθήκη στην Ελλάδα (Ενημερωμένο για το 2026)

Πώς είναι η ελληνική αγορά ακινήτων; 

Οι τιμές των ακινήτων αυξάνονται σταθερά από το 2020. Με βάση τα στοιχεία πωλήσεων της Elxis, μια νεόδμητη βίλα στο νότιο τμήμα του Ρεθύμνου στην Κρήτη, εμβαδού περίπου 80 τ.μ., με τρία υπνοδωμάτια, δύο μπάνια και πισίνα, διατέθηκε πρόσφατα στην αγορά σε τιμή περίπου 327.000 ευρώ. Ένα παρόμοιο ακίνητο στην ίδια περιοχή πωλήθηκε για περίπου 280.000 ευρώ ένα χρόνο νωρίτερα, και για περίπου 265.000 ευρώ το 2022. Αυτό αντιστοιχεί σε αύξηση περίπου 23,4% σε σχέση με το 2022 και περίπου 16,8% σε ετήσια βάση.

Επιτόκια στις ελληνικές τράπεζες τον Αύγουστο του 2026 

Κάθε τράπεζα καθορίζει το δικό της επιτόκιο, και το τελικό ποσό εξαρτάται από το προφίλ σας, το ποσό του δανείου, τη διάρκεια και το ακίνητο. Τα παρακάτω στοιχεία είναι τα αρχικά επιτόκια που έχουν δημοσιεύσει οι ίδιες οι τράπεζες, τα οποία ελέγχθηκαν τον Αύγουστο του 2026. Τα επιτόκια αλλάζουν συχνά, οπότε θεωρήστε τα ως σημείο εκκίνησης και επιβεβαιώστε το τρέχον ποσό απευθείας με την τράπεζα. Επιπλέον του επιτοκίου, κάθε στεγαστικό δάνειο επιβαρύνεται με τον φόρο του Νόμου 128/1975, ο οποίος ανέρχεται επί του παρόντος σε 0,12% για κατοικία και 0,60% για ακίνητο που αγοράζεται ως επένδυση.

Η Eurobank διαθέτει ειδικό πρόγραμμα για αγοραστές που διαμένουν στο εξωτερικό. Μπορείτε να επιλέξετε σταθερό επιτόκιο που ξεκινά από 2,90% για 3 έτη, το οποίο στη συνέχεια μετατρέπεται σε κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο με το Euribor 3 μηνών συν ένα περιθώριο. Μπορείτε επίσης να καθορίσετε σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του δανείου. Τα δημοσιευμένα σταθερά επιτόκια (Αύγουστος 2026) για αγοραστές που δεν είναι Έλληνες ή Κύπριοι είναι:

• 3 έτη στο 2,90%

• 5 έτη στο 3,50%

• 7 έτη στο 3,80%

• 10 έτη στο 3,90%

• 15 έτη με 4,20%

Τα δάνεια ξεκινούν από 10.000 ευρώ, φτάνουν έως και το 65% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για αγοραστές που δεν είναι Έλληνες ή Κύπριοι και έχουν διάρκεια έως και 15 έτη. Δεν υπάρχει ποινή για πρόωρη αποπληρωμή.

Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στον ιστότοπο της Eurobank, εδώ.

Η
Alpha Bank προσφέρει στεγαστικό δάνειο για αλλοδαπούς. Το σταθερό επιτόκιο ξεκινά από 2,70% και μπορεί να καθοριστεί για 1, 3, 5, 10, 15 ή 20 έτη. Η επιλογή κυμαινόμενου επιτοκίου είναι το 3μηνο Euribor συν ένα περιθώριο που ξεκινά από 1,80%. Τα δάνεια ξεκινούν από 15.000 ευρώ. Μπορείτε να δανειστείτε έως και το 80% της εμπορικής αξίας αν διαμένετε σε χώρα της ΕΕ, ή έως και το 70% αν διαμένετε εκτός ΕΕ. Η διάρκεια του δανείου φτάνει τα 25 έτη για τους κατοίκους της ΕΕ και τα 20 έτη για τους μη κατοίκους της ΕΕ. Πρέπει πρώτα να διαθέτετε λογαριασμό στην Alpha Bank.

Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στον ιστότοπο της Alpha Bank, εδώ.

Η Τράπεζα
Πειραιώς προσφέρει σταθερά επιτόκια για 3, 5, 10, 15, 20, 25 ή 30 έτη. Το επιτόκιο μπορεί να είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου ή για μια αρχική περίοδο, μετά την οποία μετατρέπεται σε κυμαινόμενο επιτόκιο βάσει του Euribor ενός μήνα συν ένα περιθώριο. Τα δάνεια ξεκινούν από 20.000 ευρώ. Το ακριβές επιτόκιο, το περιθώριο και το όριο δανεισμού καθορίζονται κατά την αξιολόγηση της αίτησής σας. Κατά την αξιολόγηση λαμβάνονται υπόψη παράγοντες όπως το πιστωτικό σας ιστορικό, η εγγύηση, το ποσό του δανείου και η διάρκεια. Όπως και με άλλες τράπεζες, οι μη κάτοικοι μπορούν συνήθως να δανειστούν μικρότερο ποσοστό της αξίας του ακινήτου σε σύγκριση με τους ντόπιους αγοραστές.

Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στον ιστότοπο της Τράπεζας Πειραιώς, εδώ.

Η
Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος προσφέρει σταθερά, κυμαινόμενα ή συνδυαστικά επιτόκια, με σταθερές περιόδους 3, 5, 10, 15, 20, 25 ή 30 ετών. Η ΕΘΝΙΚΗ δεν δημοσιεύει καθορισμένο επιτόκιο για αυτό το προφίλ. Καθορίζει το επιτόκιό σας κατά περίπτωση, αφού εξετάσει τον σκοπό του δανείου, την αξία του ακινήτου και την πιστοληπτική σας ικανότητα. Επίσης, η ΕΘΝΙΚΗ συνήθως απαιτεί να είστε φορολογικός κάτοικος Ελλάδας για να υποβάλετε αίτηση. Εάν πληροίτε αυτό το κριτήριο, ισχύουν οι ίδιοι όροι με αυτούς που ισχύουν για τους ντόπιους δανειολήπτες.

Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στον ιστότοπο της Εθνικής Τράπεζας, εδώ.

Και στις τέσσερις τράπεζες, η ηλικία του δανειολήπτη κατά τη λήξη του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 75 έτη, ενώ η πρόωρη αποπληρωμή επιτρέπεται γενικά χωρίς κόστος.

Μπορώ να λάβω στεγαστικό δάνειο για κατοικία υπό κατασκευή στην Ελλάδα; 

Αυτή είναι μια ερώτηση που λαμβάνουμε συχνά από τους υποψήφιους πελάτες μας, και είναι πραγματικά εύλογη.

Γενικά,
είναι πολύ δύσκολο, και συχνά αδύνατο, να αγοράσει κανείς κατοικία υπό κατασκευή με ένα τυπικό στεγαστικό δάνειο. Και υπάρχει ένας λόγος: ένα στεγαστικό δάνειο εξασφαλίζεται με ενέχυρο επί ενός υπάρχοντος, καταχωρημένου ακινήτου. Στην περίπτωση ενός ακινήτου υπό κατασκευή, το ακίνητο δεν υπάρχει ακόμη, οπότε δεν υπάρχει τίποτα που να μπορεί να κρατήσει η τράπεζα ως εγγύηση μέχρι να ολοκληρωθεί η κατασκευή και να καταχωρηθεί. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι τράπεζες συνήθως διστάζουν να χορηγήσουν δάνειο για ένα ακίνητο που δεν έχει ακόμη κατασκευαστεί.

Ως εκ τούτου, οι περισσότεροι αγοραστές ακινήτων υπό κατασκευή προχωρούν σε πληρωμές κατά στάδια. Οι πληρωμές συνήθως συνδέονται με ορόσημα της κατασκευής και συμφωνούνται με τον κατασκευαστή. Στην Elxis, η νομική μας ομάδα μπορεί να σας καθοδηγήσει σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας ενός τέτοιου προγράμματος πληρωμών κατά στάδια. ______________________________________

Αποποίηση ευθύνης: Το παρόν άρθρο παρέχεται ως γενική πληροφόρηση και δεν αποτελεί νομική, φορολογική ή οικονομική συμβουλή. Τα επιτόκια, τα όρια δανεισμού και οι απαιτήσεις διαφέρουν μεταξύ των τραπεζών και ενδέχεται να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου. Για καθοδήγηση σχετικά με την προσωπική σας κατάσταση, παρακαλούμε να απευθυνθείτε σε εξειδικευμένο επαγγελματία.