Όροι και επιτόκια στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα
Αν σκοπεύετε να αγοράσετε σπίτι στην Ελλάδα, πιθανόν να έχετε κάνει κάποιο σχεδιασμό για το πώς θα χρηματοδοτήσετε το νέο σας σπίτι. Ανάλογα με τη χώρα καταγωγής σας, μια κοινή επιλογή μπορεί να είναι το στεγαστικό δάνειο. Στην Ελλάδα, η λήψη στεγαστικού δανείου ως κάτοικος εξωτερικού δεν είναι εύκολη υπόθεση, αλλά είναι καλό να είστε ενημερωμένοι για το πώς λειτουργεί η διαδικασία.
Θα παρουσιάσουμε τη γενική διαδικασία για την απόκτηση στεγαστικού δανείου στην Ελλάδα, αλλά η διαδικασία κάθε τράπεζας μπορεί να διαφέρει και να αλλάζει από χρόνο σε χρόνο. Σε γενικές γραμμές στην Ελλάδα, τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων κυμαίνονται από 3,0% έως 6,5%, ανάλογα με την τράπεζα (από τον Ιαν. 2025), και οι όροι των ενυπόθηκων δανείων θα διαφέρουν ελαφρώς ανάλογα με την τράπεζα που επισκέπτεστε.
Δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος Ελλάδας για να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, αλλά οι περισσότερες ελληνικές τράπεζες εφαρμόζουν διαφορετικούς, αυστηρότερους κανόνες για άτομα που ζουν στο εξωτερικό. Για ορισμένες (όχι όλες) ελληνικές τράπεζες, θα πρέπει να είστε Έλληνας φορολογούμενος, δηλαδή να έχετε τη φορολογική σας κατοικία στην Ελλάδα για να είστε επιλέξιμοι για δάνειο.
Απαιτήσεις για στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα
Πρέπει να είστε κάτω από μια ορισμένη ηλικία (συνήθως 70-75) κατά τη λήξη του δανείου σας. Αυτό το όριο ηλικίας διαφέρει ανάλογα με την τράπεζα.
Το εισόδημα της οικογένειάς σας πρέπει να είναι επαρκές σε σύγκριση με το ποσό που θέλετε να δανειστείτε και το μηνιαίο ποσό.
Θα χρειαστείτε επίσης ένα Ελληνικός αριθμός φορολογικού μητρώου (AFM) και Ελληνικός τραπεζικός λογαριασμός.
Έγγραφα που απαιτούνται για την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα
Για να πάρετε στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα, με τις περισσότερες τράπεζες θα χρειαστείτε:
- Αντίγραφο της ταυτότητας ή του διαβατηρίου σας
- Ελληνικός Αριθμός Φορολογικού Μητρώου
- Επιστολή απασχόλησης ή απόδειξη εισοδήματος. Αυτό περιλαμβάνει αντίγραφα των επιταγών μισθοδοσίας για τους εργαζόμενους ή απόδειξη της επιχείρησης για τους ελεύθερους επαγγελματίες.
- Φορολογικές δηλώσεις των τελευταίων ετών από τη χώρα στην οποία υποβάλλατε φόρους (συνήθως 2-3 χρόνια πίσω, ανάλογα με την τράπεζα).
- Λογαριασμό που δείχνει τη διεύθυνση κατοικίας σας
- Απόδειξη καταχωρημένου αριθμού τηλεφώνου
Τα έγγραφα πρέπει να είναι μεταφρασμένα και συνήθως φέρουν σφραγίδα Apostille. Ορισμένες τράπεζες θα απαιτήσουν πρόσθετα έγγραφα, τα οποία εξαρτώνται από τη χώρα προέλευσής σας.
Χρειάζεται να είμαι κάτοικος Ελλάδας για να πάρω στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα;
Όχι, δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος Ελλάδας για να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο.
Χρειάζομαι ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό για να πάρω στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα;
Ναι, θα χρειαστείτε ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό και ΑΦΜ (φορολογικό αριθμό) για να πάρετε στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα. Η απόκτηση φορολογικού αριθμού είναι απαραίτητη όταν αγοράζετε ένα ακίνητο στην Ελλάδα, οπότε δεν χρειάζεται ξεχωριστή διαδικασία.
Πώς είναι η ελληνική αγορά ακινήτων;
Pοι αξίες των ακινήτων αυξάνονται αργά και σταθερά από το 2020.
Σήμερα, μια νεόδμητη βίλα στο νότιο τμήμα του Ρεθύμνου στην Κρήτη, με εμβαδόν 80 τ. m., τρία υπνοδωμάτια, δύο μπάνια και πισίνα, κοστολογείται στα 327.000 ευρώ. Ένα ακίνητο με παρόμοιες προδιαγραφές στην ίδια περιοχή πωλούνταν πέρυσι προς 280.000 ευρώ και ήταν ακόμη χαμηλότερα το 2022, με τιμή πώλησης 265.000 ευρώ.
Η τιμή του 2024 αντιπροσωπεύει αύξηση 23,3% σε σύγκριση με το 2022 και 16,7% σε σύγκριση με πέρυσι. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να βγάλετε κέρδος μόλις ένα χρόνο μετά την επένδυση σε ένα σπίτι στην Ελλάδα.
Προβλέψεις για το μέλλον
Με βάση τα στοιχεία της Elxis, οι τιμές των εξοχικών κατοικιών στην Ελλάδα αναμένεται να αυξηθούν με μέσο ετήσιο ρυθμό 8%-10% τα επόμενα χρόνια.
"Πολλοί από τους πελάτες μας πιστεύουν, δικαίως, ότι η τρέχουσα περίοδος είναι πιθανώς η τελευταία ευκαιρία που θα έχουν για να αποκτήσουν μια μοναδική εξοχική κατοικία στην Ελλάδα σε πολύ ανταγωνιστική τιμή. Αυτό θα τους επιτρέψει όχι μόνο να εξασφαλίσουν μια σταθερή ετήσια καθαρή απόδοση τουλάχιστον 4% από τα έσοδα από την ενοικίαση, αλλά και να επωφεληθούν από μια μελλοντική μεταπώληση του σπιτιού σε λίγα χρόνια", σημειώνει ο κ. Γαβριηλίδης (Διευθύνων Σύμβουλος της Elxis).
Πόσο μπορώ να δανειστώ για να αγοράσω σπίτι στην Ελλάδα;
Γενικά, για τους μη κατοίκους το μέγιστο ποσό του ενυπόθηκου δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει το 50% της φορολογικής αξίας του ακινήτου, ανάλογα με την τράπεζα. Το ποσό του ενυπόθηκου δανείου σας εξαρτάται από πολλούς παράγοντες.
Πρώτον, η τράπεζα συνήθως κάνει έναν έλεγχο των προσωπικών σας στοιχείων - εισοδήματα, φορολογικές δηλώσεις, οικονομικό ιστορικό και την αξία των εξασφαλίσεών σας για το δάνειο, μεταξύ άλλων δικαιολογητικών.
Δεύτερον, η τράπεζα κάνει έναν "τεχνικό έλεγχο" σε έγγραφα που σχετίζονται με το ακίνητο, όπως τίτλοι ιδιοκτησίας, οικοδομικές άδειες, τοπογραφικοί χάρτες και άλλα.
Πόσο καιρό θα χρειαστώ για να αποπληρώσω το στεγαστικό μου δάνειο;
Η συνολική περίοδος αποπληρωμής του ενυπόθηκου δανείου εξαρτάται από το χρονικό διάστημα που θα επιλέξετε να αποπληρώσετε το δάνειό σας. Συνήθως, ένα μεγαλύτερη διάρκεια σημαίνει χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή, αλλά ο συνολικός τόκος είναι υψηλότερος. Γενικά, μια η μικρότερη διάρκεια έχει υψηλότερη μηνιαία πληρωμή, αλλά χαμηλότερο συνολικό ποσό τόκων.
Επιτόκια στις ελληνικές τράπεζες
**Οι τιμές που αναφέρονται παρακάτω υπόκεινται σε αλλαγές.
EuroBank
Εάν δεν είστε Έλληνας ή Κύπριος πολίτης, μπορείτε να συνάψετε ενυπόθηκο δάνειο μέχρι 50% της αξίας του ακινήτου:
- 3 έτη με σταθερό επιτόκιο στις 3.00%**
- 5 έτη με σταθερό επιτόκιο στις 3.60%**
- 7 έτη με σταθερό επιτόκιο στις 3.80%**
- 10 έτη με σταθερό επιτόκιο 4.30%**
- 15 έτη με σταθερό επιτόκιο 4.60%**
Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος
Σημειώστε ότι πρέπει να έχετε τη φορολογική σας κατοικία στην Ελλάδα προκειμένου να υποβάλετε αίτηση για δάνειο στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος. Εάν είστε φορολογικός κάτοικος Ελλάδας, ισχύουν τα ίδια επιτόκια με τους ντόπιους.
Μπορείτε να συνάψετε στεγαστικό δάνειο με ελάχιστο ποσό 10.000 ευρώ, για ποσό έως 55% της αξίας του ακινήτου:
- 3 έτη με σταθερό επιτόκιο στις 3.00%**
- 5 έτη με σταθερό επιτόκιο στις 3.50%**
- 10 έτη με σταθερό επιτόκιο 4.00%**
- 15 έτη με σταθερό επιτόκιο 4.30%**
- 20 έτη με σταθερό επιτόκιο 4.50%**
- 30 έτη με σταθερό επιτόκιο 4.60%**
Τράπεζα Πειραιώς
Μπορείτε να συνάψετε ενυπόθηκο δάνειο με ελάχιστο ποσό 20.000 ευρώ για:
- 5 έτη με σταθερό επιτόκιο 2.95%**
- 30 έτη με σταθερό επιτόκιο 5.10%**
Για να βρείτε το ακριβές επιτόκιο, θα πρέπει να κανονίσετε μια συνάντηση με έναν ειδικό σε ένα κατάστημα της Τράπεζας Πειραιώς. Δεν χρειάζεται να έχετε τη φορολογική σας κατοικία στην Ελλάδα για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο στην Τράπεζα Πειραιώς.
Alpha Bank
Για να λάβετε μια προσφορά από την AlphaBank, θα πρέπει να κάνετε μια ηλεκτρονική αίτηση και να καταχωρήσετε την τιμή του σπιτιού καθώς και ορισμένες λεπτομέρειες όπως η ενεργειακή του κλάση. Στη συνέχεια, θα λάβετε προέγκριση για να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο για να μάθετε τι επιτόκια δικαιούστε.
Εναλλακτικές λύσεις χρηματοδότησης για το σπίτι σας στην Ελλάδα
Έχετε μερικές άλλες επιλογές αν επιλέξετε να μην πάρετε υποθήκη στην Ελλάδα. Για παράδειγμα, μπορείτε:
- Πληρώστε με διαθέσιμα κεφάλαια (η πιο συνηθισμένη επιλογή)
- Υποθηκεύστε το ακίνητό σας στην πατρίδα σας για να αγοράσετε ακίνητο στην Ελλάδα
- Λήψη ενυπόθηκου δανείου στο εξωτερικό
Έχει το Elxis προτάσεις για τη λήψη δανείου στην Ελλάδα;
Μπορεί να χρειαστούν έως και 12 επισκέψεις στην τράπεζα για να ολοκληρωθεί ένα στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα, χωρίς την κατάλληλη καθοδήγηση.
Τα γλωσσικά εμπόδια, οι γραφειοκρατικές διαδικασίες και οι διαφορές στις τοπικές διαδικασίες μπορεί να σας αφήσουν να πείτε "όλα είναι ελληνικά για μένα".
Απολαύστε μια απλή, χωρίς προβλήματα διαδικασία για να πάρετε δάνειο στην Ελλάδα, τόσο για αγορά, επισκευή ή ανέγερση ακινήτου στην Ελλάδα. εδώ.
Προέγκριση δανείου μπορεί να ληφθεί εντός λίγων ημερών, εάν έχετε υποβάλει όλα τα απαιτούμενα έγγραφα.
