Πώς να αποκτήσετε υποθήκη στην Ελλάδα (Ενημερωμένο για το 2026)

Προϋποθέσεις για την λήψη στεγαστικού δανείου στην Ελλάδα

Πρέπει να είστε κάτω από μια συγκεκριμένη ηλικία (συνήθως 70-75) ετών κατά τη λήξη του δανείου σας. Αυτό το όριο ηλικίας διαφέρει επίσης ανάλογα με την τράπεζα. Το εισόδημα της οικογένειάς σας πρέπει να είναι επαρκές σε σχέση με το ποσό που θέλετε να δανειστείτε και τη μηνιαία δόση. Θα χρειαστείτε επίσης ΑΦΜ και ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό.

Απαιτούμενα έγγραφα για την υποβολή αίτησης στεγαστικού δανείου στην Ελλάδα

Για να λάβετε στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα, στις περισσότερες τράπεζες θα χρειαστείτε:

• - Αντίγραφο της ταυτότητας ή του διαβατηρίου σας

• - Έναν ΑΦΜ

• - Βεβαίωση εργασίας ή αποδεικτικό εισοδήματος. Αυτό περιλαμβάνει αντίγραφα μισθοδοτικών καταστάσεων για τους μισθωτούς ή αποδεικτικό δραστηριότητας για τους ελεύθερους επαγγελματίες.

• - Φορολογικές δηλώσεις των τελευταίων ετών από τη χώρα όπου υποβάλατε φορολογική δήλωση (συνήθως των τελευταίων 2-3 ετών, ανάλογα με την τράπεζα).

• - Έναν λογαριασμό που να δείχνει τη διεύθυνση κατοικίας σας

• - Απόδειξη καταχωρημένου αριθμού τηλεφώνου

Τα έγγραφα πρέπει να μεταφραστούν και συνήθως φέρουν σφραγίδα Αποστίλλης. Ορισμένες τράπεζες θα απαιτήσουν πρόσθετα έγγραφα, τα οποία θα εξαρτηθούν από τη χώρα καταγωγής σας

Πρέπει να είμαι κάτοικος Ελλάδας για να λάβω στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα;

Όχι, δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος Ελλάδας για να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο.

Χρειάζεται να έχω ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό για να λάβω στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα;

Ναι, θα χρειαστείτε ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό και ΑΦΜ για να λάβετε στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα. Η απόκτηση ΑΦΜ είναι απαραίτητη κατά την αγορά ακινήτου στην Ελλάδα, οπότε δεν απαιτείται ξεχωριστή διαδικασία.

Πώς είναι η ελληνική αγορά ακινήτων;

Οι τιμές των ακινήτων αυξάνονται αργά και σταθερά από το 2020. Σήμερα, μια νεόδμητη βίλα στο νότιο τμήμα του Ρεθύμνου στην Κρήτη, με εμβαδόν 80 τ.μ., τρία υπνοδωμάτια, δύο μπάνια και πισίνα, κοστίζει 327.000 ευρώ. Ένα ακίνητο με παρόμοιες προδιαγραφές στην ίδια περιοχή πωλούταν πέρυσι για 280.000 ευρώ και ήταν ακόμη φθηνότερο το 2022, με τιμή πώλησης 265.000 ευρώ. Η τιμή του 2024 αντιπροσωπεύει αύξηση 23,3% σε σύγκριση με το 2022 και 16,7% σε σύγκριση με πέρυσι. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αποκομίσετε κέρδος μόλις ένα χρόνο μετά την επένδυσή σας σε κατοικία στην Ελλάδα.

Προβλέψεις για το μέλλον

Με βάση τα στοιχεία της Elxis, οι τιμές των εξοχικών κατοικιών στην Ελλάδα αναμένεται να αυξηθούν κατά μέσο όρο 8%-10% ετησίως τα επόμενα χρόνια.Πολλοί από τους πελάτες μας πιστεύουν, και δικαίως, ότι η τρέχουσα περίοδος είναι πιθανώς η τελευταία ευκαιρία που θα έχουν να αποκτήσουν μια μοναδική εξοχική κατοικία στην Ελλάδα σε πολύ ανταγωνιστική τιμή. Αυτό θα τους επιτρέψει όχι μόνο να εξασφαλίσουν μια σταθερή ετήσια καθαρή απόδοση τουλάχιστον 4% από τα έσοδα ενοικίασης, αλλά και να αποκομίσουν κέρδος από μια μελλοντική μεταπώληση του σπιτιού σε λίγα χρόνια», σημειώνει ο κ. Γαβριηλίδης (Διευθύνων Σύμβουλος της Elxis).

Πόσα χρήματα μπορώ να δανειστώ για να αγοράσω σπίτι στην Ελλάδα;

Γενικά, για τους μη κατοίκους, το μέγιστο ποσό της υποθήκης δεν μπορεί να υπερβαίνει το 50% της φορολογικής αξίας του ακινήτου, ανάλογα με την τράπεζα. Το ποσό της υποθήκης σας εξαρτάται από πολλούς παράγοντες.

Πρώτον, η τράπεζα συνήθως προβαίνει σε έλεγχο του ιστορικού σας - εισόδημα, φορολογικές δηλώσεις, οικονομικό ιστορικό και αξία της εγγύησης για το δάνειο, μεταξύ άλλων δικαιολογητικών.

Δεύτερον, η τράπεζα πραγματοποιεί «τεχνικό έλεγχο» των εγγράφων που σχετίζονται με το ακίνητο, όπως τίτλους ιδιοκτησίας, οικοδομικές άδειες, τοπογραφικούς χάρτες και άλλα.

Πόσο καιρό θα χρειαστεί για να αποπληρώσω το στεγαστικό μου δάνειο;

Η συνολική περίοδος αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου θα εξαρτηθεί από τη διάρκεια που θα επιλέξετε για την αποπληρωμή του δανείου σας. Συνήθως, μια μακρύτερη διάρκεια σημαίνει χαμηλότερη μηνιαία δόση, αλλά το συνολικό ποσό των τόκων είναι υψηλότερο. Γενικά, μια συντομότερη διάρκεια έχει υψηλότερη μηνιαία δόση, αλλά χαμηλότερο συνολικό ποσό τόκων.

Επιτόκια στις ελληνικές τράπεζες

**Τα επιτόκια που αναφέρονται παρακάτω υπόκεινται σε αλλαγές.

EuroBank

Εάν δεν είστε Έλληνας ή Κύπριος πολίτης, μπορείτε να λάβετε στεγαστικό δάνειο έως και το 50% της αξίας του ακινήτου:

• - 3 έτη με σταθερό επιτόκιο 3,00%**

• - 5 έτη με σταθερό επιτόκιο 3,60%**

• - 7 έτη με σταθερό επιτόκιο 3,80%**

• - 10 έτη με σταθερό επιτόκιο 4,30%**

• - 15 έτη με σταθερό επιτόκιο 4,60%**

Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος

Παρακαλώ σημειώστε ότι πρέπει να έχετε φορολογική κατοικία στην Ελλάδα για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος. Εάν είστε φορολογικός κάτοικος Ελλάδας, ισχύουν τα ίδια επιτόκια με αυτά των ντόπιων. Μπορείτε να λάβετε στεγαστικό δάνειο από 10.000 ευρώ, έως και το 55% της αξίας του ακινήτου:

• - 3 έτη με σταθερό επιτόκιο 3,00%**

• - 5 έτη με σταθερό επιτόκιο 3,50%**

• - 10 έτη με σταθερό επιτόκιο 4,00%**

• - 15 έτη με σταθερό επιτόκιο 4,30%**

• - 20 έτη με σταθερό επιτόκιο 4,50%**

• - 30 έτη με σταθερό επιτόκιο 4,60%**

Τράπεζα Πειραιώς

Μπορείτε να λάβετε στεγαστικό δάνειο ύψους τουλάχιστον 20.000 ευρώ για:

• - 5 έτη με σταθερό επιτόκιο 2,95%**

• - 30 έτη με σταθερό επιτόκιο 5,10%**

Για να μάθετε το ακριβές επιτόκιο που σας αφορά, θα πρέπει να κλείσετε ραντεβού με έναν ειδικό σε ένα κατάστημα της Τράπεζας Πειραιώς. Δεν χρειάζεται να έχετε φορολογική κατοικία στην Ελλάδα για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο στην Τράπεζα Πειραιώς.

Alpha Bank

Για να λάβετε προσφορά από την Alpha Bank, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση online και να εισάγετε την τιμή του σπιτιού, καθώς και ορισμένες λεπτομέρειες, όπως την ενεργειακή του κλάση. Στη συνέχεια, θα λάβετε προ-έγκριση για να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο και να μάθετε για ποια επιτόκια πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Εναλλακτικές λύσεις χρηματοδότησης για το σπίτι σας στην Ελλάδα

Έχετε μερικές άλλες επιλογές αν επιλέξετε να μην πάρετε στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα. Για παράδειγμα, μπορείτε:

• - Να πληρώσετε με τα διαθέσιμα κεφάλαιά σας (η πιο συνηθισμένη επιλογή)

• - Να αναχρηματοδοτήσετε το τρέχον ακίνητό σας στη χώρα καταγωγής σας για να αγοράσετε ένα ακίνητο στην Ελλάδα

• - Να λάβετε στεγαστικό δάνειο στο εξωτερικό

Έχει η Elxis προτάσεις για τη λήψη δανείου στην Ελλάδα;

Χωρίς την κατάλληλη καθοδήγηση, μπορεί να χρειαστούν έως και 12 επισκέψεις στην τράπεζα για να ολοκληρωθεί μια υποθήκη στην Ελλάδα. Τα γλωσσικά εμπόδια, οι γραφειοκρατικές διαδικασίες και οι διαφορές στις τοπικές διαδικασίες μπορεί να σας κάνουν να πείτε «για μένα είναι όλα ελληνικά».

Απολαύστε μια απλή, χωρίς προβλήματα διαδικασία για να λάβετε δάνειο στην Ελλάδα, είτε για αγορά, επισκευή ή κατασκευή ακινήτου στην Ελλάδα εδώ. Η προέγκριση του δανείου μπορεί να ληφθεί μέσα σε λίγες ημέρες, εφόσον έχετε υποβάλει όλα τα απαιτούμενα έγγραφα.

Θέλετε περισσότερες συμβουλές για τη χρηματοδότηση κατοικίας στην Ελλάδα;

Κάντε κλικ εδώ για τον πλήρη οδηγό