Hypothekenbedingungen und Zinssätze in Griechenland
Wenn Sie vorhaben, in Griechenland ein Haus zu kaufen, haben Sie sich wahrscheinlich schon Gedanken darüber gemacht, wie Sie Ihr neues Heim finanzieren wollen. Je nach Ihrem Heimatland kann eine gängige Option eine Hypothek sein. In Griechenland ist es nicht einfach, als Nichtansässiger eine Hypothek zu bekommen, aber es ist gut, darüber informiert zu sein, wie der Prozess funktioniert.
Wir stellen Ihnen den allgemeinen Ablauf einer Hypothekenaufnahme in Griechenland vor, aber der Ablauf kann bei jeder Bank anders sein und sich von Jahr zu Jahr ändern. Im Allgemeinen variieren die Hypothekenzinsen in Griechenland je nach Bank zwischen 3,0% und 6,5% (Stand: Januar 2025), und die Hypothekenbedingungen sind je nach Bank, die Sie besuchen, leicht unterschiedlich.
Sie müssen nicht in Griechenland wohnhaft sein, um eine Hypothek zu beantragen, aber die meisten griechischen Banken wenden andere, strengere Regeln für im Ausland lebende Personen an. Bei einigen (nicht allen) griechischen Banken müssen Sie ein griechischer Steuerzahler sein, d. h. Sie müssen Ihren steuerlichen Wohnsitz in Griechenland haben, um einen Kredit zu erhalten.
Anforderungen für eine Hypothek in Griechenland
Sie müssen zum Zeitpunkt der Beendigung Ihres Kredits jünger als ein bestimmtes Alter (in der Regel 70-75) sein. Diese Altersgrenze ist je nach Bank unterschiedlich.
Das Einkommen Ihrer Familie muss im Vergleich zu dem Betrag, den Sie aufnehmen möchten, und dem monatlichen Betrag. ausreichend sein.
Sie benötigen außerdem eine Griechische Steuernummer (AFM) und Griechisches Bankkonto.
Erforderliche Dokumente für die Beantragung einer Hypothek in Griechenland
Um in Griechenland eine Hypothek zu erhalten, benötigen Sie bei den meisten Banken:
- Eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses
- Eine griechische Steuernummer
- Eine Arbeitsbescheinigung oder ein Einkommensnachweis. Dazu gehören Kopien von Gehaltsabrechnungen für Angestellte, oder ein Geschäftsnachweis für Freiberufler.
- Steuererklärungen der letzten Jahre aus dem Land, in dem Sie Steuern eingereicht haben (in der Regel 2-3 Jahre zurück, je nach Bank).
- Eine Rechnung, aus der Ihre Wohnadresse hervorgeht
- Nachweis einer registrierten Telefonnummer
Die Dokumente müssen übersetzt werden und tragen in der Regel einen Apostille-Stempel. Einige Banken verlangen zusätzliche Dokumente, die von Ihrem Herkunftsland abhängen.
Muss ich in Griechenland wohnhaft sein, um eine Hypothek in Griechenland zu erhalten?
Nein, Sie müssen nicht in Griechenland wohnhaft sein, um eine Hypothek zu beantragen.
Brauche ich ein griechisches Bankkonto, um eine Hypothek in Griechenland zu erhalten?
Ja, Sie benötigen ein griechisches Bankkonto und eine AFM (Steuernummer), um eine Hypothek in Griechenland zu erhalten. Die Erlangung einer Steuernummer ist notwendig, wenn Sie eine Immobilie in Griechenland kaufen, daher ist dafür kein gesondertes Verfahren erforderlich.
Wie sieht der griechische Immobilienmarkt aus?
PDie Immobilienwerte sind langsam und stetig gestiegen seit 2020.
Heute kostet eine neu gebaute Villa im südlichen Teil von Rethymnon auf Kreta mit einer Fläche von 80 Quadratmetern, drei Schlafzimmern, zwei Bädern und einem Pool 327.000 Euro. Eine Immobilie mit ähnlicher Ausstattung in derselben Region wurde letztes Jahr für 280.000 Euro verkauft und lag 2022 mit einem Verkaufspreis von 265.000 Euro sogar noch darunter.
Der Preis für 2024 entspricht einem Anstieg von 23,3% gegenüber 2022 und 16,7% gegenüber dem letzten Jahr. Dies bedeutet, dass Sie bereits ein Jahr nach der Investition in ein Haus in Griechenland einen Gewinn erzielen können.
Prognosen für die Zukunft
Auf der Grundlage der Daten von Elxis wird erwartet, dass die Preise für Ferienhäuser in Griechenland in den nächsten Jahren um durchschnittlich 8%-10% pro Jahr steigen werden.
"Viele unserer Kunden glauben zu Recht, dass die derzeitige Zeit wahrscheinlich die letzte Chance ist, ein einzigartiges Ferienhaus in Griechenland zu einem sehr günstigen Preis zu erwerben. Dadurch können sie sich nicht nur eine solide jährliche Nettorendite von mindestens 4% aus den Mieteinnahmen sichern, sondern auch von einem zukünftigen Wiederverkauf des Hauses in einigen Jahren profitieren", stellt Herr Gavriilidis (Elxis CEO) fest.
Wie viel kann ich mir für den Kauf eines Hauses in Griechenland leihen?
Im Allgemeinen darf der Höchstbetrag der Hypothek für Gebietsfremde je nach Bank nicht mehr als 50% des Steuerwerts der Immobilie betragen. Die Höhe Ihrer Hypothek hängt von mehreren Faktoren ab.
Zunächst führt die Bank in der Regel eine Hintergrundprüfung Ihrer persönlichen Daten durch - Einkommen, Steuererklärungen, Finanzgeschichte und der Wert Ihrer Kreditsicherheiten sowie andere Unterlagen.
Zweitens führt die Bank eine "technische Prüfung" von Dokumenten im Zusammenhang mit der Immobilie durch, wie z. B. Eigentumsurkunden, Baugenehmigungen, topografische Karten und mehr.
Wie lange dauert es, meine Hypothek zurückzuzahlen?
Die Gesamtlaufzeit der Hypothek hängt davon ab, wie lange Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Normalerweise wird ein Eine längere Laufzeit bedeutet eine niedrigere monatliche Zahlung, aber die Gesamtzinsen sind höher. Im Allgemeinen ist eine Bei kürzerer Laufzeit ist die monatliche Rate höher, aber der Gesamtzinsbetrag niedriger.
Zinssätze bei griechischen Banken
**Die unten aufgeführten Preise können sich ändern.
EuroBank
Wenn Sie nicht die griechische oder zyprische Staatsangehörigkeit besitzen, können Sie ein Hypothekendarlehen in Höhe von bis zu 50% des Wertes der Immobilie aufnehmen:
- 3 Jahre mit festem Zinssatz zu 3.00%**
- 5 Jahre mit festem Zinssatz zum 3.60%**
- 7 Jahre mit festem Zinssatz zum 3.80%**
- 10 Jahre mit festem Zinssatz zu 4.30%**
- 15 Jahre mit festem Zinssatz von 4.60%**
National Bank of Greece
Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren steuerlichen Wohnsitz in Griechenland haben müssen, um einen Kredit bei der National Bank of Greece zu beantragen. Wenn Sie in Griechenland steuerlich ansässig sind, gelten die gleichen Zinssätze wie für Einheimische.
Sie können ein Hypothekendarlehen mit einem Mindestbetrag von 10.000 Euro aufnehmen, das bis zu 55% des Immobilienwerts:
- 3 Jahre mit festem Zinssatz zu 3.00%**
- 5 Jahre mit festem Zinssatz zum 3.50%**
- 10 Jahre mit festem Zinssatz zu 4.00%**
- 15 Jahre mit festem Zinssatz von 4.30%**
- 20 Jahre mit festem Zinssatz von 4.50%**
- 30 Jahre mit festem Zinssatz zu 4.60%**
Piraeus Bank
Sie können ein Hypothekendarlehen mit einem Mindestbetrag von 20.000 Euro für:
- 5 Jahre mit festem Zinssatz zu 2.95%**
- 30 Jahre mit festem Zinssatz von 5.10%**
Um Ihren genauen Zinssatz zu ermitteln, müssen Sie einen Termin mit einem Spezialisten in einer Filiale der Pireaus Bank vereinbaren. Sie müssen Ihren steuerlichen Wohnsitz nicht in Griechenland haben, um ein Darlehen bei der Piraeus Bank. zu beantragen.
Alpha Bank
Um ein Angebot von AlphaBank zu erhalten, müssen Sie einen Online-Antrag stellen und den Preis des Hauses sowie einige Details wie die Energieklasse eingeben. Dann erhalten Sie eine Vorabgenehmigung, um mit einem Vertreter zu sprechen und herauszufinden, für welche Raten Sie sich qualifizieren.
Finanzierungsalternativen für Ihr Haus in Griechenland
Sie haben einige andere Möglichkeiten, wenn Sie keine Hypothek in Griechenland aufnehmen wollen. Sie können zum Beispiel:
- Zahlung mit verfügbaren Mitteln (die häufigste Option)
- Hypotheken auf Ihre derzeitige Immobilie in Ihrem Heimatland aufnehmen, um eine Immobilie in Griechenland zu kaufen
- Ein Hypothekendarlehen im Ausland erhalten
Hat Elxis Vorschläge für die Aufnahme eines Kredits in Griechenland?
Ohne entsprechende Beratung kann es bis zu 12 Besuche bei der Bank dauern, bis eine Hypothek in Griechenland abgeschlossen ist.
Sprachbarrieren, bürokratische Abläufe und Unterschiede in den lokalen Verfahren können dazu führen, dass Sie sagen: "Für mich ist das alles griechisch".
Genießen Sie ein einfaches, problemloses Verfahren, um einen Kredit in Griechenland zu erhalten, sowohl für den Kauf, die Reparatur oder den Bau einer Immobilie in Griechenland hier finden.
Vorabgenehmigung eines Kredits kann innerhalb weniger Tage erteilt werden, wenn Sie alle erforderlichen Unterlagen eingereicht haben.
