Ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα

Συμβουλές αγοράς

13.02.2025

Πραγματοποιήσατε το όνειρό σας: έχετε ένα όμορφο σπίτι στην Ελλάδα. Τώρα ήρθε η ώρα να προστατεύσετε την επένδυσή σας. Σκεφτείτε την ασφάλιση κατοικίας ως μια ασπίδα για το σπίτι σας και όλα όσα περιέχει. Αυτός ο οδηγός εξηγεί πώς να συνάψετε ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα, πόσο μπορεί να κοστίσει, και απαντά σε μερικές συχνές ερωτήσεις. Οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο έχουν ελεγχθεί από την Hella Kounio-Matalon, μια αξιόπιστη ασφαλιστική μεσίτρια που έχει βοηθήσει πολλούς νέους ιδιοκτήτες ακινήτων στην Ελλάδα να βρουν την κατάλληλη ασφάλιση για το νέο τους σπίτι.

Τι καλύπτει η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;

Η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα καλύπτει συνήθως μερικά σημαντικά πράγματα.

Ασφάλιση κτιρίου

Αυτή συνήθως καλύπτει το κόστος επισκευής ή ανοικοδόμησης του σπιτιού σας σε περίπτωση που αυτό υποστεί ζημιά από πυρκαγιά, σεισμό, πλημμύρα ή άλλους κινδύνους, όπως καταιγίδες ή βανδαλισμούς. Μια συνηθισμένη επιλογή για τους αλλοδαπούς που αγοράζουν κατοικία στην Ελλάδα είναι ένα πρόγραμμα «παντός κινδύνου», το οποίο προσφέρει την πληρέστερη κάλυψη: η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει το κόστος αποκατάστασης του κτιρίου στην κατάσταση που βρισκόταν πριν από την πρόκληση της ζημιάς. Δεν καλύπτει τα θεμέλια του κτιρίου. Η αποζημίωση εξαρτάται από την αξία κατασκευής που δηλώνετε, η οποία πρέπει να είναι ακριβής. Μια δηλωμένη αξία χαμηλότερη από την πραγματική θα έχει ως αποτέλεσμα αναλογικά χαμηλότερη αποζημίωση. Μια αξία υψηλότερη από την πραγματική δεν προσφέρει κανένα όφελος, οπότε η ακρίβεια είναι αυτό που έχει σημασία.

Περιεχόμενα του σπιτιού

Αυτό καλύπτει τα έπιπλα, τις συσκευές, τα ηλεκτρονικά είδη, τα ρούχα και άλλα προσωπικά αντικείμενα σας έναντι κινδύνων όπως πυρκαγιά, νερό και κλοπή. Όπως και με το κτίριο, ένα πρόγραμμα «all-risk» προσφέρει την ευρύτερη προστασία. Εάν θέλετε να καλυφθεί το περιεχόμενο του σπιτιού σας, φροντίστε να το ζητήσετε, καθώς αυτό δεν περιλαμβάνεται αυτόματα.

Αστική ευθύνη

Εάν κάποιος τραυματιστεί ή τα αντικείμενά του υποστούν ζημιά λόγω του σπιτιού σας ή της ιδιοκτησίας σας (ένας επισκέπτης που σκοντάφτει σε ένα σκαλοπάτι, ελαττωματική καλωδίωση, ζημιά από νερό σε γείτονα), αυτή η κάλυψη βοηθά στην πληρωμή οποιασδήποτε απαίτησης που εγείρεται εναντίον σας. Δεν προσφέρεται αυτόματα, οπότε ζητήστε την εάν την επιθυμείτε. Γίνεται ακόμη πιο σημαντική εάν σκοπεύετε να νοικιάσετε το ακίνητό σας, είτε μακροπρόθεσμα είτε βραχυπρόθεσμα.

Προγράμματα βραχυπρόθεσμης μίσθωσης

Ίσως ακούσετε μεσίτες να αναφέρονται σε «προγράμματα ασφάλισης Airbnb». Αυτά έχουν σχεδιαστεί για ιδιοκτήτες που ενοικιάζουν το σπίτι τους στην Ελλάδα σε επισκέπτες για διακοπές. Καλύπτουν το ακίνητο έναντι πολλών κινδύνων, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων ζημιών που προκαλούνται από επισκέπτες, και περιλαμβάνουν αστική ευθύνη για τη χρήση του σπιτιού.

Σημείωση σχετικά με την ασφάλιση κατά της διάρρηξης στην Ελλάδα

Ορισμένα προγράμματα δεν περιλαμβάνουν κάλυψη κλοπής εάν δεν ζείτε μόνιμα στο σπίτι σας στην Ελλάδα. Ζητήστε αυτή την κάλυψη από τον ασφαλιστικό σας φορέα και, εάν δεν μπορεί να την προσφέρει, αναζητήστε ένα πρόγραμμα παντός κινδύνου. Ακόμη και τότε, η ασφαλιστική εταιρεία ενδέχεται να απαιτήσει συγκεκριμένα μέτρα ασφαλείας πριν καλύψει την κλοπή και τη διάρρηξη.

Βήματα για την απόκτηση ασφάλισης κατοικίας στην Ελλάδα

1. Αναζητήστε τον ασφαλιστικό σας φορέα

Πολλές εταιρείες πωλούν ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα. Μπορείτε να κάνετε αναζήτηση στο διαδίκτυο, να ζητήσετε συστάσεις από φίλους ή να ρωτήσετε ντόπιους. Συγκρίνετε τις προσφορές και το κόστος κάθε εταιρείας αντί να επιλέξετε την πρώτη που θα βρείτε. Η πρότασή μας είναι να συνεργαστείτε με έναν μεσίτη ή έναν πράκτορα που βρίσκεται στην Ελλάδα. Ένας τοπικός, έμπειρος εκπρόσωπος που συνεργάζεται με διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες είναι πολύτιμος για έναν αλλοδαπό που αγοράζει κατοικία στην Ελλάδα. Μπορεί να σας συμβουλεύσει για το τι ταιριάζει στις ανάγκες σας, τόσο όταν αγοράζετε για πρώτη φορά ασφάλιση όσο και αργότερα, στο στάδιο της αποζημίωσης, όταν είναι χρήσιμο να έχετε έναν τοπικό συνεργάτη που έχει κατά νου τα συμφέροντά σας. Η αγορά απευθείας από μια ασφαλιστική εταιρεία ή μέσω ενός ιστότοπου μπορεί να σημαίνει ότι θα έχετε να κάνετε με κάποιον με τον οποίο δεν έχετε μιλήσει ποτέ ή με πολλούς διαφορετικούς ανθρώπους ταυτόχρονα.

2. Μιλήστε με ασφαλιστικές εταιρείες ή μεσίτες

Μπορείτε να απευθυνθείτε απευθείας σε ασφαλιστικές εταιρείες ή να μιλήσετε με έναν ασφαλιστικό μεσίτη. Ένας μεσίτης συνεργάζεται με πολλές διαφορετικές εταιρείες και μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την κατάλληλη ασφάλιση για εσάς, εξηγώντας σας τα πάντα με απλά λόγια. Επιλέξτε κάποιον που μιλάει άπταιστα αγγλικά ή άλλη γλώσσα με την οποία αισθάνεστε άνετα, ελέγξτε την εμπειρία του και βεβαιωθείτε ότι συνεργάζεται με πολλές εταιρείες και όχι μόνο με μία.

Ποιοι ασφαλιστικοί πάροχοι είναι διαθέσιμοι στην Ελλάδα;

Στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται αρκετές καθιερωμένες και αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες. Ορισμένες είναι διεθνείς εταιρείες που ίσως γνωρίζετε από τη χώρα σας, όπως η NN (Nationale-Nederlanden), η Ergo, η Generali, η Allianz και η Interamerican, η ελληνική θυγατρική του ολλανδικού ομίλου Achmea.

3. Ενημερώστε τους για το σπίτι σας

Θα πρέπει να δώσετε στον ασφαλιστή πληροφορίες για το σπίτι σας: την τοποθεσία του (κοντά στη θάλασσα; σε πόλη;), το μέγεθός του, την ηλικία του, από τι είναι κατασκευασμένο και τυχόν ειδικά χαρακτηριστικά, όπως πισίνα ή σύστημα ασφαλείας.

4. Ζητήστε προσφορά

Ο μεσίτης ή η ασφαλιστική εταιρεία θα σας δώσει μια προσφορά με βάση τις πληροφορίες που παρέχετε. Αυτή είναι μια εκτίμηση του ποσού που θα πληρώσετε.

5. Διαβάστε προσεκτικά τα έγγραφα

Πριν αγοράσετε οποιαδήποτε ασφάλιση, διαβάστε προσεκτικά όλα τα έγγραφα και βεβαιωθείτε ότι τα κατανοείτε. Δώστε προσοχή στα ψιλά γράμματα και κάντε ερωτήσεις όπου κάτι δεν είναι σαφές.

6. Πληρώστε για την ασφάλιση

Μόλις επιλέξετε το ασφαλιστήριο που ταιριάζει στις ανάγκες σας, πληρώνετε για αυτό, συνήθως μία φορά το χρόνο ή μερικές φορές σε δόσεις, και λαμβάνετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Σας συνιστούμε να ζητήσετε από τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο να σας εξηγήσει ακριβώς πώς λειτουργεί, τι καλύπτει και τι δεν καλύπτει.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;

Το κόστος της ασφάλειας κατοικίας εξαρτάται από διάφορους παράγοντες.

Πόσο αξίζει η κατοικία σας. Τα ασφάλιστρα εξαρτώνται από τους κινδύνους που επιθυμείτε να καλύψετε, την ασφαλισμένη αξία της κατοικίας και του περιεχομένου της, το ποσό της αστικής ευθύνης, την τοποθεσία και άλλους παράγοντες. Τα πιο ακριβά σπίτια κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλιστούν, και η ασφαλισμένη αξία πρέπει να αντανακλά τα τρέχοντα κόστη κατασκευής.

Πού βρίσκεται το σπίτι σας. Τα σπίτια σε ήσυχες, ασφαλείς περιοχές συνήθως κοστίζουν λιγότερο για να ασφαλιστούν. Άλλοι γεωγραφικοί παράγοντες παίζουν επίσης ρόλο, ανάλογα με την περιοχή της Ελλάδας.

Τι είδους κάλυψη θέλετε. Περισσότερη κάλυψη κοστίζει περισσότερο. Η ασφάλιση όλων των αντικειμένων που έχετε μέσα στο σπίτι κοστίζει περισσότερο από την ασφάλιση μόνο του κτιρίου.

Πόσο παλιό είναι το σπίτι σας και από τι υλικά είναι κατασκευασμένο. Τα νεότερα, καλοχτισμένα σπίτια γενικά κοστίζουν λιγότερο για να ασφαλιστούν. Τα παλαιότερα σπίτια μπορεί να χρειάζονται περισσότερες επισκευές, οπότε γενικά κοστίζουν περισσότερο.

Ασφάλεια. Ένα σύστημα ασφαλείας μπορεί να μειώσει το ασφάλιστρό σας, επειδή το σπίτι είναι λιγότερο πιθανό να υποστεί διάρρηξη.

Συζητήστε με τον μεσίτη ή την ασφαλιστική σας εταιρεία για μια ακριβή τιμή. Θα χρειαστούν συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με την ιδιοκτησία σας.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα

Πώς επιλέγω τον κατάλληλο ασφαλιστικό πράκτορα στην Ελλάδα;

Ο ασφαλιστικός σας πράκτορας πρέπει να είναι έμπειρος και αξιόπιστος, με πολυετή παρουσία στον κλάδο και καλή φήμη. Πρέπει να μιλάει άπταιστα αγγλικά ή άλλη γλώσσα που καταλαβαίνετε καλά, να συνεργάζεται με διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες και να είναι σε θέση να σας προσφέρει περισσότερες από μία επιλογές. Εξίσου σημαντικό είναι να χτίσει μια σχέση μαζί σας, ώστε να νιώθετε άνετα να επικοινωνείτε μαζί του ανά πάσα στιγμή.

Πώς επιλέγω το είδος της ασφαλιστικής κάλυψης που χρειάζομαι;

Κάλυψη παντός κινδύνου έναντι άλλων προγραμμάτων. Για τους μη μόνιμους κατοίκους της Ελλάδας, η κάλυψη παντός κινδύνου είναι συνήθως η πιο κατάλληλη επιλογή. Κοστίζει λίγο περισσότερο, αλλά σας προσφέρει ηρεμία ενώ βρίσκεστε μακριά. Τα προγράμματα που καλύπτουν συγκεκριμένους ονομαστικούς κινδύνους είναι επίσης καλά προϊόντα, απλά δεν μπορούν να προσφέρουν τόσο ευρεία κάλυψη.

Αφαιρετέα ποσά. Συγκρίνετε κάθε προσφορά και τα αφαιρετέα ποσά της. Το αφαιρετέο ποσό είναι το ποσό που πληρώνετε από την τσέπη σας πριν ενεργοποιηθεί η κάλυψή σας: το μέρος της ζημιάς για το οποίο είστε υπεύθυνοι, ενώ η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει το υπόλοιπο μέχρι τα όρια της πολιτικής σας. Όσο υψηλότερο είναι το αφαιρετέο ποσό, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο. Κάθε εταιρεία διαμορφώνει τις προσφορές της διαφορετικά και η σύγκρισή τους μπορεί να είναι δύσκολη. Εδώ είναι που ένας καλός μεσίτης κερδίζει τα λεφτά του.

Αστική ευθύνη. Λάβετε αυτό υπόψη για κάθε ακίνητο. Το σπίτι ενός γείτονα μπορεί να υποστεί ζημιά από κάτι που ξεκίνησε στο δικό σας, όπως διαρροή νερού ή πυρκαγιά, και επισκέπτες ή ενοικιαστές μπορεί να τραυματιστούν στο ακίνητό σας. Εάν σκοπεύετε να νοικιάσετε το σπίτι σας, είτε μακροπρόθεσμα είτε βραχυπρόθεσμα, εξετάστε το ενδεχόμενο ενός υψηλού ποσού αστικής ευθύνης.

Πρέπει να έχω ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;

Όχι, δεν απαιτείται από το νόμο για τους ιδιοκτήτες ακινήτων, αλλά είναι πολύ καλή ιδέα. Αποτελεί ένα δίχτυ ασφαλείας για το σπίτι σας. Υπάρχει επίσης ένα οικονομικό κίνητρο: εάν το σπίτι σας είναι ασφαλισμένο έναντι πυρκαγιάς, πλημμύρας και σεισμού, δικαιούστε έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, τον ετήσιο ελληνικό φόρο ακίνητης περιουσίας. Από το 2026, η έκπτωση φτάνει το 20% για κατοικίες με φορολογητέα αξία έως 500.000 ευρώ και έως 10% για υψηλότερες αξίες, υπό την προϋπόθεση ότι η ασφάλεια καλύπτει και τους τρεις κινδύνους και ισχύει για τουλάχιστον τρεις μήνες του έτους (για ολόκληρο το έτος δικαιούστε την πλήρη έκπτωση, ενώ για μικρότερες περιόδους μια αναλογική). Οι ακριβείς προϋποθέσεις καθορίζονται κάθε χρόνο από τη φορολογική αρχή, οπότε ρωτήστε τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο τι ισχύει αυτή τη στιγμή.

Μπορώ να ασφαλίσω την κατοικία μου στη χώρα καταγωγής μου;

Η ασφάλιση της ελληνικής κατοικίας σας μέσω ενός παρόχου στη χώρα καταγωγής σας είναι τεχνικά εφικτή, αλλά πιθανότατα θα κοστίσει περισσότερο. Από πρακτική άποψη, όταν υποβάλλετε μια απαίτηση, συνήθως θα λάβετε ταχύτερη και πιο εξειδικευμένη εξυπηρέτηση από έναν τοπικό πράκτορα που γνωρίζει την ελληνική αγορά και μιλά τη γλώσσα. Επίσης, πολλά σπίτια σε χωριά της Ελλάδας δεν έχουν διεύθυνση. Οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες είναι συνηθισμένες σε αυτό, ενώ μια ξένη ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αντιμετωπίσει δυσκολίες χωρίς ακριβή διεύθυνση.

Τι γίνεται αν δεν έχω ασφάλιση κατοικίας;

Αν συμβεί κάτι στο σπίτι σας και δεν έχετε ασφάλιση, θα πληρώσετε τα πάντα από την τσέπη σας. Τα καλά νέα είναι ότι στην Ελλάδα τα ασφάλιστρα είναι σχετικά χαμηλά για το ύψος της κάλυψης που παρέχουν. Μια καλή ασφάλεια σημαίνει ότι μπορείτε να συνεχίσετε να απολαμβάνετε το σπίτι σας στην Ελλάδα ακόμα και αν προκύψει ζημιά, γνωρίζοντας ότι θα αποζημιωθείτε από έναν αξιόπιστο ασφαλιστή.

Πώς υποβάλλω αίτηση αποζημίωσης;

Αν συμβεί κάτι στο σπίτι σας, καλέστε αμέσως τον μεσίτη ή την ασφαλιστική σας εταιρεία, ακόμα και αν δεν είστε σίγουροι αν η συγκεκριμένη ζημιά καλύπτεται. Θα σας πουν τι να κάνετε. Συνήθως σας ζητούν να στείλετε φωτογραφίες και μια τεχνική έκθεση με το εκτιμώμενο κόστος επισκευής. Αν η ζημιά είναι σημαντική, ένας εκτιμητής θα επισκεφτεί το σπίτι σας για να την εκτιμήσει. Μην επισκευάσετε τίποτα και μην πετάξετε τίποτα, μέχρι να σας το ζητήσει ο εκτιμητής, ο μεσίτης σας ή η ασφαλιστική εταιρεία.

Μπορώ να πληρώνω την ασφάλειά μου σε δόσεις;

Οι περισσότερες εταιρείες σας επιτρέπουν να πληρώνετε κάθε μήνα ή κάθε λίγους μήνες, κάτι που μπορεί να κάνει το κόστος πιο εύκολο να διαχειριστείτε. Τα προγράμματα πληρωμών διαφέρουν μεταξύ των παρόχων.

Πώς ανανεώνω την ασφάλειά μου;

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια στην Ελλάδα ανανεώνονται συνήθως αυτόματα, εκτός εάν εσείς ή η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσετε διαφορετικά. Εάν ο ασφαλιστής επιλέξει να μην ανανεώσει, είναι υποχρεωμένος να σας ενημερώσει γραπτώς τουλάχιστον ένα μήνα νωρίτερα. Στην πράξη, ο μεσίτης ή ο ασφαλιστής σας θα επικοινωνήσει συνήθως μαζί σας πριν από τη λήξη του συμβολαίου σας, ώστε να μπορέσετε να το ανανεώσετε εγκαίρως. Ελέγχετε το συμβόλαιό σας κάθε ένα ή δύο χρόνια, καθώς οι ασφαλισμένες αξίες ενδέχεται να χρειαστεί να προσαρμοστούν στα τρέχοντα κόστη κατασκευής.

Τι άλλο είναι μοναδικό στην ασφάλιση στην Ελλάδα σε σύγκριση με άλλες χώρες;

Σε αντίθεση με πολλές άλλες χώρες, η κάλυψη για σεισμούς είναι πραγματικά σημαντική στην Ελλάδα. Δεν περιλαμβάνεται αυτόματα και πρέπει να ζητηθεί ξεχωριστά. Αν θέλετε να είστε σίγουροι ότι καλύπτεστε, η κάλυψη «όλων των κινδύνων» είναι η καλύτερη επιλογή. Σημειώστε ότι ορισμένες περιοχές δεν μπορούν να ασφαλιστούν καθόλου έναντι σεισμών.

Τι γίνεται αν το κτίριό μου χτίστηκε πριν από περισσότερα από 50 χρόνια;

Εάν το σπίτι σας στην Ελλάδα χτίστηκε πριν από το 1960 ή χωρίς οικοδομική άδεια, ενδέχεται να μην είναι δυνατή η ασφάλισή του έναντι σεισμών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία θα ζητήσει μια πρόσθετη έκθεση επιθεώρησης από πολιτικό μηχανικό. Ρωτήστε τον μεσίτη ή τον πάροχό σας για τις λεπτομέρειες που ισχύουν για το σπίτι σας.

Η ασφάλιση κατοικίας μπορεί να είναι εξαιρετικά πολύτιμη για τους αλλοδαπούς που αγοράζουν κατοικία στην Ελλάδα. Βρείτε έναν τοπικό, αξιόπιστο εμπειρογνώμονα που έχει κατά νου το συμφέρον σας.

Μπορεί επίσης να σας αρέσει

Δείτε όλα τα άρθρα