Ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα

Πραγματοποιήσατε το όνειρό σας – αποκτήσατε ένα όμορφο σπίτι στην Ελλάδα! Τώρα ήρθε η ώρα να προστατεύσετε την επένδυσή σας. Σκεφτείτε την ασφάλιση κατοικίας ως ασπίδα για το σπίτι σας και όλα όσα περιέχει. Αυτός ο εύκολος οδηγός θα σας εξηγήσει πώς να αποκτήσετε ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα, πόσο μπορεί να κοστίσει και θα απαντήσει σε μερικές συνήθεις ερωτήσεις.

Οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο έχουν επαληθευτεί από την Hella Kounio – Matalon, μια αξιόπιστη μεσίτρια ασφαλειών που έχει βοηθήσει πολλούς νέους ιδιοκτήτες σπιτιών στην Ελλάδα να βρουν την κατάλληλη ασφάλιση για το νέο τους σπίτι.

Τι καλύπτει η ασφάλεια σπιτιού στην Ελλάδα;

Η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα καλύπτει συνήθως (μεταξύ άλλων) μερικά σημαντικά πράγματα:

Το κτίριο

Η ασφάλιση καλύπτει συνήθως την επισκευή ή την ανακατασκευή του σπιτιού σας σε περίπτωση που υποστεί ζημιά από πυρκαγιά, σεισμό, πλημμύρα ή άλλους κινδύνους, όπως καταιγίδες ή βανδαλισμούς. Μια άλλη συνήθης επιλογή για τους αλλοδαπούς που αγοράζουν σπίτι στην Ελλάδα είναι τα προγράμματα «όλων των κινδύνων», τα οποία προσφέρουν την πιο ολοκληρωμένη κάλυψη.

Η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει όλα τα έξοδα για την ανακατασκευή του κτιρίου στην κατάσταση που βρισκόταν πριν από τη ζημιά. Δεν καλύπτει τα θεμέλια του κτιρίου. Η αποζημίωση εξαρτάται από την δηλωθείσα αξία κατασκευής, η οποία πρέπει να είναι ακριβής. Μια αξία κατασκευής που δηλώνεται χαμηλότερη από την πραγματική θα έχει ως αποτέλεσμα μια αναλογικά χαμηλότερη αποζημίωση. Μια αξία υψηλότερη από την πραγματική δεν θα έχει αρνητικό αποτέλεσμα, αλλά ούτε και θετικό!

Περιεχόμενα του σπιτιού

Καλύπτει τα έπιπλα, τις συσκευές, τα ηλεκτρονικά είδη, τα ρούχα και άλλα προσωπικά αντικείμενα από πιθανούς κινδύνους, όπως πυρκαγιά, νερό, κλοπή και άλλα. Όπως και στην παραπάνω περίπτωση, μπορείτε να καλύψετε όλους τους πιθανούς κινδύνους με ένα πρόγραμμα πλήρους κάλυψης. Εάν επιθυμείτε να καλυφθούν τα περιεχόμενα του σπιτιού σας, φροντίστε να το ζητήσετε, καθώς δεν καλύπτονται αυτόματα.

Αξιώσεις αστικής ευθύνης

Εάν κάποιος τραυματιστεί ή τα αγαθά του υποστούν ζημιά λόγω της χρήσης του σπιτιού ή της ιδιοκτησίας σας (όπως ένας επισκέπτης που σκοντάφτει σε ένα σκαλοπάτι, ζημιές από ηλεκτρικά καλώδια ή τα αγαθά του καίγονται ή καταστρέφονται λόγω βλάβης του σπιτιού), αυτό σας βοηθά να πληρώσετε οποιαδήποτε απαίτηση που εγείρεται εναντίον σας. Είναι σημαντικό να προστατεύεστε σε περίπτωση ατυχημάτων. Αυτή η κάλυψη δεν προσφέρεται αυτόματα, οπότε φροντίστε να την ζητήσετε εάν επιθυμείτε να καλύπτεστε.

Αυτή η κάλυψη είναι ακόμη πιο απαραίτητη εάν σκοπεύετε να νοικιάσετε την ιδιοκτησία σας είτε σε μόνιμη είτε σε προσωρινή βάση.

«Ασφαλιστικά προγράμματα Airbnb»

Ίσως έχετε ακούσει ορισμένους ασφαλιστικούς παρόχους ή μεσίτες να χρησιμοποιούν αυτόν τον όρο. Πρόκειται για ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που είναι ιδανικό αν έχετε Airbnb στην Ελλάδα. Τα «προγράμματα Airbnb» καλύπτουν την ιδιοκτησία σας από πολλούς πιθανούς κινδύνους, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων ζημιών που προκλήθηκαν από τον ενοικιαστή σας. Επιπλέον, καλύπτουν την αστική ευθύνη ή την καταστροφή αγαθών λόγω της χρήσης του σπιτιού σας.

Σημείωση σχετικά με την ασφάλιση διαρρήξεων στην Ελλάδα

Ορισμένα προγράμματα δεν περιλαμβάνουν κάλυψη για διάρρηξη εάν δεν ζείτε μόνιμα στην ελληνική κατοικία σας.

Ζητήστε αυτή την κάλυψη από τον ασφαλιστικό σας φορέα και, εάν δεν μπορεί να την προσφέρει, θα πρέπει να αναζητήσετε ένα πρόγραμμα «όλων των κινδύνων». Ακόμη και σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ζητήσει συγκεκριμένα μέτρα ασφαλείας για να καλύψει κλοπές και διαρρήξεις.

Βήματα για την απόκτηση ασφάλισης κατοικίας στην Ελλάδα

Ακολουθούν μερικά εύκολα βήματα για την αγορά ασφάλισης κατοικίας στην Ελλάδα:

1. Αναζητήστε τον ασφαλιστικό σας φορέα

Πολλές εταιρείες πωλούν ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα. Μπορείτε να κάνετε αναζήτηση στο διαδίκτυο, να ζητήσετε συστάσεις από φίλους ή ακόμα και να ρωτήσετε τους ντόπιους. Συγκρίνετε τις προσφορές τους και το κόστος τους. Μην επιλέξετε την πρώτη που θα βρείτε – ψάξτε καλά! Η πρότασή μας είναι να συνεργαστείτε με έναν μεσίτη ή έναν πράκτορα που βρίσκεται στην Ελλάδα. 

Ένας τοπικός, έμπειρος εκπρόσωπος που συνεργάζεται με διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες θα είναι πολύτιμος για εσάς ως αλλοδαπό που αγοράζει κατοικία στην Ελλάδα. Θα μπορεί να σας συμβουλεύσει με τον καλύτερο τρόπο που ταιριάζει στις ανάγκες σας. Αυτό ισχύει όχι μόνο όταν αγοράζετε για πρώτη φορά ασφάλιση κατοικίας, αλλά και στο στάδιο της απαίτησης αποζημίωσης, όταν είναι χρήσιμο να έχετε έναν τοπικό συνεργάτη που έχει το συμφέρον σας κατά νου.

Οι απευθείας πωλήσεις από ασφαλιστικές εταιρείες ή μέσω ιστότοπου στο διαδίκτυο μπορεί να οδηγήσουν σε κακή εξυπηρέτηση από ένα άτομο με το οποίο δεν έχετε επικοινωνήσει ποτέ ή από πολλά διαφορετικά άτομα ταυτόχρονα. 

2. Συζητήστε με ασφαλιστικές εταιρείες ή μεσίτες

Μπορείτε να μιλήσετε απευθείας με τις ασφαλιστικές εταιρείες ή με έναν ασφαλιστικό μεσίτη. Ο μεσίτης συνεργάζεται με πολλές διαφορετικές εταιρείες και μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη ασφάλιση για εσάς.

Μπορούν να σας εξηγήσουν τις διαθέσιμες επιλογές με απλά λόγια. Φροντίστε να επιλέξετε κάποιον που μιλάει άπταιστα αγγλικά ή άλλη γλώσσα με την οποία αισθάνεστε άνετα και ελέγξτε την εμπειρία και την εξειδίκευσή του. Βεβαιωθείτε ότι ο μεσίτης που επιλέγετε συνεργάζεται με πολλές εταιρείες και έχει επαρκή εμπειρία.

Ποιοι ασφαλιστικοί πάροχοι είναι διαθέσιμοι στην Ελλάδα;

Στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται πολλές αξιόπιστες και φημισμένες ασφαλιστικές εταιρείες. Ορισμένες είναι διεθνείς και ίσως τις γνωρίζετε και στη χώρα σας. Μερικά παραδείγματα είναι οι Nationale Nederlanden (NN), Ergo, Generali, Allianz και Achmea (δραστηριοποιείται στην Ελλάδα με την επωνυμία InterAmerican).

 

3. Ενημερώστε τους για το σπίτι σας

Θα πρέπει να δώσετε στην ασφαλιστική εταιρεία πληροφορίες για το σπίτι σας, όπως την τοποθεσία του (βρίσκεται κοντά στη θάλασσα; σε πόλη;), το μέγεθός του, την ηλικία του, το υλικό κατασκευής του (ξύλο; πέτρα;), αν έχει κάποια ειδικά χαρακτηριστικά (όπως πισίνα ή σύστημα ασφαλείας) και άλλες προδιαγραφές.

4. Ζητήστε προσφορά

Ο μεσίτης ή η ασφαλιστική εταιρεία θα σας δώσει μια προσφορά βάσει των πληροφοριών που τους δώσατε. Αυτή είναι μια εκτίμηση του ποσού που θα πληρώσετε.

5. Διαβάστε προσεκτικά τα έγγραφα 

Πριν αγοράσετε οποιαδήποτε ασφάλιση, διαβάστε προσεκτικά όλα τα έγγραφα. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τα πάντα. Δώστε προσοχή στις μικρές λεπτομέρειες. Κάντε ερωτήσεις αν χρειαστεί.

6. Πληρώστε την ασφάλιση

Μόλις επιλέξετε την ασφάλιση που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας, θα πρέπει να την πληρώσετε. Συνήθως μπορείτε να πληρώνετε μία φορά το χρόνο ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, σε μικρότερες δόσεις. Στη συνέχεια, θα λάβετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Σας συνιστούμε να ζητήσετε από τον μεσίτη σας να σας εξηγήσει με σαφήνεια πώς λειτουργεί, τι καλύπτει και τι δεν καλύπτει.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;

Το κόστος της ασφάλειας κατοικίας εξαρτάται από διάφορους παράγοντες:

Πόσο αξίζει το σπίτι σας

Τα ασφάλιστρα εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες. Εξαρτώνται από τους κινδύνους που θέλετε να καλύψετε, την ασφαλισμένη αξία του σπιτιού, το περιεχόμενό του, την αστική ευθύνη, την τοποθεσία και άλλους παράγοντες. Τα πιο ακριβά σπίτια κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλιστούν. Η τιμή θα καθοριστεί από τις τρέχουσες αξίες κατασκευής.

Πού βρίσκεται η κατοικία σας

Τα σπίτια που βρίσκονται σε ήσυχες, ασφαλείς γειτονιές, συνήθως κοστίζουν λιγότερο. Άλλοι γεωγραφικοί παράγοντες επηρεάζουν επίσης την τιμή της ασφάλισης, ανάλογα με την περιοχή της Ελλάδας.

Τι είδους κάλυψη θέλετε

Η μεγαλύτερη κάλυψη συνήθως κοστίζει περισσότερο. Αν θέλετε να ασφαλίσετε όλα τα αντικείμενα που έχετε στο σπίτι σας, θα κοστίσει περισσότερο από την ασφάλιση μόνο του κτιρίου.

Πόσο παλιά είναι η κατοικία σας και από τι είναι κατασκευασμένη

Τα νεότερα σπίτια που είναι καλά κατασκευασμένα κοστίζουν γενικά λιγότερο για να ασφαλιστούν. Τα παλαιότερα σπίτια μπορεί να χρειάζονται περισσότερες επισκευές, οπότε γενικά κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλιστούν.

Ασφάλεια

Εάν το σπίτι σας διαθέτει σύστημα ασφαλείας, ενδέχεται να πληρώσετε λιγότερα για την ασφάλιση, καθώς είναι λιγότερο πιθανό να υποστεί διάρρηξη.

Καλό είναι να μιλήσετε με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο ή την ασφαλιστική σας εταιρεία για να μάθετε την ακριβή τιμή της ασφάλειας του σπιτιού σας. Θα χρειαστούν συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με την ιδιοκτησία σας.

 

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλιση σπιτιού στην Ελλάδα

Πώς επιλέγω τον κατάλληλο ασφαλιστικό φορέα στην Ελλάδα; 

Ο ασφαλιστικός σας πάροχος πρέπει να είναι έμπειρος και αξιόπιστος. Πρέπει να έχει πολυετή εμπειρία και καλή φήμη. Πρέπει να μιλάει άπταιστα αγγλικά ή οποιαδήποτε άλλη γλώσσα καταλαβαίνετε καλά. Πρέπει να συνεργάζεται με διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες και να μπορεί να σας προσφέρει περισσότερες από μία επιλογές. Είναι επίσης εξαιρετικά σημαντικό ο ασφαλιστικός σας πάροχος να χτίσει μια σχέση μαζί σας, ώστε να νιώθετε άνετα να επικοινωνείτε μαζί του εύκολα και ανά πάσα στιγμή.

Πώς επιλέγω το είδος της ασφαλιστικής κάλυψης που χρειάζομαι; 

Κάλυψη όλων των κινδύνων έναντι άλλων προγραμμάτων

Η καλύτερη ασφάλιση για τις ανάγκες σας, ως μη μόνιμοι κάτοικοι στην Ελλάδα, είναι η κάλυψη όλων των κινδύνων. Κοστίζει λίγο περισσότερο, αλλά σας προσφέρει ηρεμία ενώ ζείτε μακριά. Άλλα ασφαλιστικά προγράμματα προσφέρουν κάλυψη μόνο για συγκεκριμένους κινδύνους. Τα συνήθη ασφαλιστικά προγράμματα με κάλυψη συγκεκριμένων κινδύνων είναι επίσης πολύ καλά, ωστόσο δεν μπορούν να καλύψουν ευρέως όλους τους πιθανούς κινδύνους.

Αφαιρετέα ποσά

Φροντίστε να συγκρίνετε κάθε προσφορά και τα αφαιρετέα ποσά τους. Το αφαιρετέο ποσό είναι το χρηματικό ποσό που πληρώνετε από την τσέπη σας πριν ενεργοποιηθεί η κάλυψη της ασφάλειας σπιτιού σας. Είναι το μέρος της ζημιάς για το οποίο είστε υπεύθυνοι, ενώ η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει το υπόλοιπο (μέχρι τα όρια της ασφάλειάς σας).

Όσο υψηλότερο είναι το αφαιρετέο ποσό, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει διαφορετικά είδη προσφορών και η σύγκριση μπορεί να είναι δύσκολη. Εδώ είναι που οι υπηρεσίες ενός καλού μεσίτη είναι πολύτιμες.

Ευθύνη τρίτων

Πέρα από αυτό, πρέπει να λάβετε υπόψη την κάλυψη αστικής ευθύνης. Αυτό είναι πολύ σημαντικό για κάθε ακίνητο. Μπορεί να έχετε γείτονες των οποίων η περιουσία μπορεί να υποστεί ζημιά από ζημιά που προκλήθηκε στο δικό σας ακίνητο, όπως διαρροή νερού ή πυρκαγιά. Η αστική ευθύνη ισχύει επίσης για επισκέπτες ή ενοικιαστές που τραυματίζονται στο ακίνητό σας. Εάν σκοπεύετε να νοικιάσετε το σπίτι σας μόνιμα ή προσωρινά, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επιλέξετε υψηλό ποσό κάλυψης αστικής ευθύνης.

Χρειάζεται να έχω ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;

Όχι, δεν απαιτείται από το νόμο, αλλά είναι πολύ καλή ιδέα να την έχετε. Είναι σαν να έχετε ένα δίχτυ ασφαλείας για το σπίτι σας. Επιπλέον, εάν το σπίτι σας καλύπτεται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλύπτει πυρκαγιά, πλημμύρα και σεισμό, λαμβάνετε έκπτωση στον φόρο ακίνητης περιουσίας. 

Μπορώ να αποκτήσω ασφάλιση κατοικίας στη χώρα μου;

Η αγορά ασφάλισης για το σπίτι σας στην Ελλάδα είναι τεχνικά δυνατή από έναν πάροχο στη χώρα σας. Ωστόσο, πιθανότατα θα είναι πιο ακριβή. Ομοίως, από πρακτική άποψη, εάν χρειαστεί να καλέσετε όταν υποβάλετε μια απαίτηση, ενδέχεται να λάβετε ταχύτερη και πιο εξειδικευμένη εξυπηρέτηση από έναν τοπικό πράκτορα που είναι εξοικειωμένος με την ελληνική αγορά και μιλάει την ελληνική γλώσσα. Επίσης, πολλά σπίτια σε χωριά στην Ελλάδα δεν έχουν διευθύνσεις. Οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες είναι συνηθισμένες σε αυτό το σύστημα, αλλά οι ξένες ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί να μπερδευτούν αν δεν υπάρχει ακριβής διεύθυνση.

Τι γίνεται αν δεν έχω ασφάλιση σπιτιού;

Αν συμβεί κάτι στο σπίτι σας και δεν έχετε ασφάλιση, θα πληρώσετε τα πάντα από την τσέπη σας. Τα καλά νέα είναι ότι στην Ελλάδα τα ασφάλιστρα είναι σχετικά χαμηλά και καλύπτουν υψηλά ποσά. Μια καλή ασφαλιστική πολιτική σας προσφέρει ηρεμία, ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε να απολαμβάνετε το ελληνικό σας σπίτι, ακόμα και αν συμβεί ζημιά, καθώς θα αποζημιωθείτε γρήγορα και αποτελεσματικά από μια αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία.

Πώς υποβάλλω αίτηση αποζημίωσης;

Αν συμβεί κάτι στο σπίτι σας, καλέστε αμέσως τον μεσίτη ή την ασφαλιστική σας εταιρεία, ακόμα και αν δεν είστε σίγουροι ότι η συγκεκριμένη ζημιά καλύπτεται ή όχι. Θα σας πουν τι να κάνετε.

Συνήθως θα σας ζητήσουν να στείλετε μερικές φωτογραφίες και μια τεχνική έκθεση με το εκτιμώμενο κόστος επισκευής. Εάν η ζημιά είναι σημαντική, ένας εκτιμητής θα επισκεφθεί το σπίτι σας για να εκτιμήσει τη ζημιά. Μην επισκευάσετε τίποτα και μην πετάξετε τίποτα πριν σας το ζητήσει ο εκτιμητής, ο μεσίτης ή η ασφαλιστική εταιρεία.

Μπορώ να πληρώνω την ασφάλειά μου σε δόσεις;

Οι περισσότερες εταιρείες σας επιτρέπουν να πληρώνετε κάθε μήνα ή κάθε λίγους μήνες. Αυτό μπορεί να διευκολύνει τη διαχείριση του κόστους. Και πάλι, τα προγράμματα πληρωμών των διαφόρων ασφαλιστικών εταιρειών μπορεί να διαφέρουν.

Πώς μπορώ να ανανεώσω την ασφάλειά μου;

Συνήθως, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια στην Ελλάδα ανανεώνονται αυτόματα, εκτός αν εσείς ή η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσετε για κάποιο λόγο να μην τα ανανεώσετε. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσει να μην ανανεώσει το συμβόλαιο, είναι υποχρεωμένη να σας ενημερώσει γραπτώς τουλάχιστον ένα μήνα νωρίτερα. 

Συνήθως, ο μεσίτης σας ή η ασφαλιστική σας εταιρεία θα επικοινωνήσουν μαζί σας πριν από τη λήξη της ασφάλειάς σας, ώστε να την ανανεώσετε εγκαίρως. Άλλες εταιρείες διαθέτουν λειτουργία αυτόματης ανανέωσης. Φροντίστε να επανεξετάζετε το συμβόλαιό σας κάθε χρόνο ή κάθε δύο χρόνια, καθώς οι ασφαλισμένες αξίες ενδέχεται να αλλάξουν με βάση το τρέχον κόστος κατασκευής.

Τι άλλο είναι μοναδικό στην ασφάλιση στην Ελλάδα σε σύγκριση με άλλες χώρες;

Σε αντίθεση με πολλές άλλες χώρες, στην Ελλάδα είναι απολύτως απαραίτητο να έχετε ασφάλιση που καλύπτει σεισμούς. Αυτή δεν περιλαμβάνεται αυτόματα και πρέπει να ζητηθεί επιπλέον. Αν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι καλύπτεστε σε περίπτωση σεισμού, η καλύτερη επιλογή είναι η κάλυψη όλων των κινδύνων. Ορισμένες περιοχές δεν μπορούν να καλυφθούν έναντι σεισμού.

Τι γίνεται αν το κτίριό μου χτίστηκε πριν από περισσότερα από 50 χρόνια;

Εάν το σπίτι σας στην Ελλάδα χτίστηκε πριν από το 1960 ή χωρίς άδεια οικοδομής, ενδέχεται να μην είναι δυνατή η ασφάλισή του έναντι σεισμών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να ζητήσει πρόσθετη έκθεση επιθεώρησης από πολιτικό μηχανικό. Ζητήστε περισσότερες λεπτομέρειες από τον ασφαλιστικό σας μεσίτη ή πάροχο.

Η ασφάλιση κατοικίας μπορεί να είναι εξαιρετικά πολύτιμη για τους αλλοδαπούς που αγοράζουν σπίτι στην Ελλάδα. Φροντίστε να βρείτε έναν τοπικό, αξιόπιστο εμπειρογνώμονα που έχει ως προτεραιότητα το συμφέρον σας.