Ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα

Τι καλύπτει η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;

Η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα καλύπτει συνήθως (μεταξύ άλλων) μερικά σημαντικά στοιχεία:

Το κτίριο

Η ασφάλιση καλύπτει συνήθως την επισκευή ή την ανακατασκευή του σπιτιού σας σε περίπτωση που αυτό υποστεί ζημιά από πυρκαγιά, σεισμό, πλημμύρα ή άλλους κινδύνους, όπως καταιγίδες ή βανδαλισμούς. Μια άλλη συνηθισμένη επιλογή για τους αλλοδαπούς που αγοράζουν κατοικία στην Ελλάδα είναι τα προγράμματα «παντός κινδύνου», τα οποία προσφέρουν την πιο ολοκληρωμένη κάλυψη.

Η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει όλα τα έξοδα για την ανακατασκευή του κτιρίου στην κατάσταση που βρισκόταν πριν από τη ζημιά. Δεν καλύπτει τα θεμέλια του κτιρίου. Η αποζημίωση εξαρτάται από τη δηλωμένη αξία κατασκευής, η οποία πρέπει να είναι ακριβής. Μια αξία κατασκευής που έχει δηλωθεί χαμηλότερη από την πραγματική θα έχει ως αποτέλεσμα μια αναλογικά χαμηλότερη αποζημίωση. Μια αξία υψηλότερη από την πραγματική δεν θα έχει αρνητικό αποτέλεσμα, αλλά ούτε και θετικό!

Περιεχόμενα του σπιτιού

Αυτή καλύπτει τα έπιπλα, τις συσκευές, τα ηλεκτρονικά είδη, τα ρούχα και άλλα προσωπικά αντικείμενά σας από πιθανούς κινδύνους, όπως πυρκαγιά, νερό, κλοπή και άλλα. Όπως και παραπάνω, μπορείτε να καλύψετε όλους τους πιθανούς κινδύνους με ένα πρόγραμμα παντός κινδύνου. Εάν επιθυμείτε να καλυφθεί το περιεχόμενο της κατοικίας σας, φροντίστε να το ζητήσετε, καθώς αυτό δεν καλύπτεται αυτόματα.

Αξιώσεις αστικής ευθύνης

Εάν κάποιος τραυματιστεί ή τα αγαθά του υποστούν ζημιά λόγω της χρήσης της κατοικίας ή της ιδιοκτησίας σας (όπως ένας επισκέπτης που σκοντάφτει σε ένα σκαλοπάτι, ζημιές από ηλεκτρικά καλώδια ή τα αγαθά του που καίγονται ή καταστρέφονται λόγω βλάβης της κατοικίας), αυτό βοηθά στην κάλυψη οποιασδήποτε απαίτησης που εγείρεται εναντίον σας. Είναι σημαντικό να είστε προστατευμένοι σε περίπτωση ατυχήματος. Αυτή η κάλυψη δεν προσφέρεται αυτόματα, οπότε φροντίστε να την ζητήσετε εάν επιθυμείτε να καλύπτεστε.

Αυτή η κάλυψη είναι ακόμη πιο απαραίτητη εάν σκοπεύετε να νοικιάσετε το ακίνητό σας είτε σε μόνιμη είτε σε προσωρινή βάση.

«Ασφαλιστικά προγράμματα Airbnb»

Ίσως έχετε ακούσει ορισμένους ασφαλιστικούς φορείς ή μεσίτες να χρησιμοποιούν αυτόν τον όρο. Πρόκειται για ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που είναι ιδανικό αν διαθέτετε ένα κατάλυμα Airbnb στην Ελλάδα. Τα «προγράμματα Airbnb» καλύπτουν το ακίνητό σας από πολλούς πιθανούς κινδύνους, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων ζημιών που προκλήθηκαν από τον ενοικιαστή σας. Επιπλέον, καλύπτουν την αστική ευθύνη ή αν τα αντικείμενά σας υποστούν ζημιά λόγω της χρήσης του σπιτιού σας.

Σημείωση σχετικά με την ασφάλιση κατά της κλοπής στην Ελλάδα

Ορισμένα προγράμματα δεν περιλαμβάνουν κάλυψη κλοπής εάν δεν ζείτε μόνιμα στο σπίτι σας στην Ελλάδα.

Ζητήστε αυτή την κάλυψη από τον ασφαλιστικό σας φορέα και, εάν δεν μπορεί να την προσφέρει, θα πρέπει να αναζητήσετε ένα πρόγραμμα «όλων των κινδύνων». Ακόμη και σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία ενδέχεται να ζητήσει συγκεκριμένα μέτρα ασφαλείας προκειμένου να καλύψει την κλοπή και τη διάρρηξη.

Βήματα για την ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα

Ακολουθούν μερικά απλά βήματα για την αγορά ασφάλισης κατοικίας στην Ελλάδα:

1. Αναζητήστε τον ασφαλιστικό σας φορέα

Πολλές εταιρείες προσφέρουν ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα. Μπορείτε να κάνετε αναζήτηση στο διαδίκτυο, να ζητήσετε συστάσεις από φίλους ή ακόμα και να ρωτήσετε τους ντόπιους. Συγκρίνετε τις προσφορές και τις τιμές. Μην επιλέξετε απλά την πρώτη που θα βρείτε – συγκρίνετε τις προσφορές! Η πρότασή μας είναι να συνεργαστείτε με έναν μεσίτη ή έναν πράκτορα που εδρεύει στην Ελλάδα.

Ένας τοπικός, έμπειρος εκπρόσωπος που συνεργάζεται με διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας φανεί πολύτιμος ως αλλοδαπός που αγοράζει κατοικία στην Ελλάδα. Θα είναι σε θέση να σας συμβουλεύσει με τον καλύτερο τρόπο που ταιριάζει στις ανάγκες σας. Αυτό ισχύει όχι μόνο όταν αγοράζετε για πρώτη φορά ασφάλιση κατοικίας, αλλά και στο στάδιο της απαίτησης αποζημίωσης, όταν είναι χρήσιμο να έχετε έναν τοπικό συνεργάτη που έχει κατά νου το συμφέρον σας.

Οι απευθείας πωλήσεις από ασφαλιστικές εταιρείες ή μέσω ιστοσελίδας στο διαδίκτυο μπορεί να οδηγήσουν σε κακή εξυπηρέτηση από κάποιον με τον οποίο δεν έχετε έρθει ποτέ σε επαφή ή από διάφορα άτομα ταυτόχρονα.

2. Μιλήστε με ασφαλιστικές εταιρείες ή μεσίτες

Μπορείτε να μιλήσετε απευθείας με τις ασφαλιστικές εταιρείες ή με έναν ασφαλιστικό μεσίτη. Ένας μεσίτης συνεργάζεται με πολλές διαφορετικές εταιρείες και μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη ασφάλιση για εσάς.

Μπορούν να σας εξηγήσουν τις διαθέσιμες επιλογές με απλά λόγια. Φροντίστε να επιλέξετε κάποιον που μιλάει άπταιστα αγγλικά ή άλλη γλώσσα με την οποία αισθάνεστε άνετα και ελέγξτε την εμπειρία και την εξειδίκευσή του. Βεβαιωθείτε ότι ο μεσίτης που επιλέγετε συνεργάζεται με αρκετές εταιρείες και διαθέτει επαρκή εμπειρία.

Ποιοι ασφαλιστικοί πάροχοι είναι διαθέσιμοι στην Ελλάδα;

Στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται αρκετές αξιόλογες και αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες. Ορισμένες είναι διεθνείς και ίσως τις γνωρίζετε και στη χώρα σας. Μερικά παραδείγματα είναι οι Nationale Nederlanden (NN), Ergo, Generali, Allianz και Achmea (που δραστηριοποιείται στην Ελλάδα με την επωνυμία InterAmerican).

3. Δώστε πληροφορίες για το σπίτι σας

Θα πρέπει να δώσετε στην ασφαλιστική εταιρεία πληροφορίες για το σπίτι σας, όπως την τοποθεσία του (βρίσκεται κοντά στη θάλασσα; σε πόλη;), το μέγεθός του, την ηλικία του, από τι είναι κατασκευασμένο (ξύλο; πέτρα;), αν διαθέτει κάποια ειδικά χαρακτηριστικά (όπως πισίνα ή σύστημα ασφαλείας) και άλλες λεπτομέρειες.

4. Ζητήστε προσφορά

Ο μεσίτης ή η ασφαλιστική εταιρεία θα σας δώσει μια προσφορά τιμής με βάση τις πληροφορίες που τους δώσατε. Αυτή είναι μια εκτίμηση του ποσού που θα πληρώσετε.

5. Διαβάστε προσεκτικά τα έγγραφα 

Πριν αγοράσετε οποιαδήποτε ασφάλιση, διαβάστε προσεκτικά όλα τα έγγραφα. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τα πάντα. Δώστε προσοχή στα ψιλά γράμματα. Κάντε ερωτήσεις αν χρειαστεί.

6. Πληρώστε για την ασφάλιση

Μόλις επιλέξετε την ασφάλιση που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας, θα πρέπει να την πληρώσετε. Συνήθως μπορείτε να πληρώνετε μία φορά το χρόνο, ή μερικές φορές σε μικρότερες δόσεις. Στη συνέχεια, θα λάβετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Σας συνιστούμε να ζητήσετε από τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο να σας εξηγήσει με σαφήνεια πώς λειτουργεί, τι καλύπτει και τι δεν καλύπτει.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;

Το κόστος της ασφάλειας κατοικίας εξαρτάται από διάφορους παράγοντες:

Πόσο αξίζει η κατοικία σας

Τα ασφάλιστρα εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες. Εξαρτώνται από τους κινδύνους που επιθυμείτε να καλύψετε, τις ασφαλισμένες αξίες της κατοικίας, τα περιεχόμενα, την αστική ευθύνη, την τοποθεσία και άλλους παράγοντες. Οι πιο ακριβές κατοικίες κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλιστούν. Η τιμή θα καθοριστεί από τις τρέχουσες αξίες κατασκευής.

Πού βρίσκεται η κατοικία σας

Τα σπίτια που βρίσκονται σε μια ήσυχη, ασφαλή γειτονιά, συνήθως κοστίζουν λιγότερο. Άλλοι γεωγραφικοί παράγοντες επηρεάζουν επίσης την τιμή της ασφάλισης, ανάλογα με την περιοχή της Ελλάδας.

Τι είδους κάλυψη θέλετε

Η μεγαλύτερη κάλυψη συνήθως κοστίζει περισσότερο. Εάν θέλετε να ασφαλίσετε όλα τα υπάρχοντά σας μέσα στο σπίτι, θα κοστίσει περισσότερο από την απλή ασφάλιση του κτιρίου.

Πόσο παλιά είναι η κατοικία σας και από τι υλικά είναι κατασκευασμένη

Τα νεότερα σπίτια που είναι καλοχτισμένα κοστίζουν γενικά λιγότερο για να ασφαλιστούν. Τα παλαιότερα σπίτια μπορεί να χρειάζονται περισσότερες επισκευές, οπότε κοστίζουν γενικά περισσότερο για να ασφαλιστούν.

Ασφάλεια

Εάν το σπίτι σας διαθέτει σύστημα ασφαλείας, ενδέχεται να πληρώσετε λιγότερα για την ασφάλιση, καθώς είναι λιγότερο πιθανό να υποστεί διάρρηξη.

Καλύτερα να μιλήσετε με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο ή την ασφαλιστική σας εταιρεία για να μάθετε την ακριβή τιμή της ασφάλειας του σπιτιού σας. Θα χρειαστούν συγκεκριμένες λεπτομέρειες για την ιδιοκτησία σας.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα

Πώς μπορώ να επιλέξω τον κατάλληλο ασφαλιστικό πράκτορα στην Ελλάδα;

Ο ασφαλιστής σας πρέπει να είναι έμπειρος και αξιόπιστος. Πρέπει να έχει πολυετή εμπειρία και καλή φήμη. Πρέπει να μιλάει άπταιστα αγγλικά ή οποιαδήποτε άλλη γλώσσα που καταλαβαίνετε καλά. Πρέπει να συνεργάζεται με διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες και να είναι σε θέση να σας προσφέρει περισσότερες από μία επιλογές. Είναι επίσης εξαιρετικά σημαντικό ο ασφαλιστής σας να χτίσει μια σχέση μαζί σας, ώστε να νιώθετε άνετα να επικοινωνείτε μαζί του εύκολα και ανά πάσα στιγμή.

Πώς επιλέγω το είδος της ασφαλιστικής κάλυψης που χρειάζομαι;

Κάλυψη όλων των κινδύνων έναντι άλλων προγραμμάτων

Η καλύτερη ασφάλιση για τις ανάγκες σας, ως μη μόνιμοι κάτοικοι στην Ελλάδα, είναι η κάλυψη όλων των κινδύνων. Κοστίζει λίγο περισσότερο, αλλά σας προσφέρει ηρεμία ενώ ζείτε μακριά. Άλλα ασφαλιστικά προγράμματα προσφέρουν κάλυψη μόνο για συγκεκριμένους κινδύνους. Τα συνήθη ασφαλιστικά προγράμματα με κάλυψη συγκεκριμένων κινδύνων είναι επίσης πολύ καλά, ωστόσο δεν μπορούν να καλύψουν ευρέως όλους τους πιθανούς κινδύνους.

Αφαιρετέα ποσά

Φροντίστε να συγκρίνετε κάθε προσφορά και τα αφαιρετέα ποσά τους. Το αφαιρετέο ποσό είναι το χρηματικό ποσό που πληρώνετε από την τσέπη σας πριν ενεργοποιηθεί η κάλυψη της ασφάλειας κατοικίας σας. Είναι το μέρος της ζημιάς για το οποίο είστε υπεύθυνοι, ενώ η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει το υπόλοιπο (μέχρι τα όρια της ασφάλειάς σας).

Όσο υψηλότερο είναι το αφαιρετέο ποσό, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει διαφορετικά είδη προσφορών και η σύγκριση μπορεί να είναι δύσκολη. Εδώ είναι που οι υπηρεσίες ενός καλού μεσίτη είναι πολύτιμες.

Αστική ευθύνη

Επιπλέον, πρέπει να λάβετε υπόψη την κάλυψη αστικής ευθύνης. Αυτό είναι πολύ σημαντικό για κάθε ακίνητο. Μπορεί να έχετε γείτονες των οποίων η περιουσία μπορεί να υποστεί ζημιά από ζημιά που συνέβη στη δική σας, όπως διαρροή νερού ή πυρκαγιά. Η αστική ευθύνη ισχύει επίσης για επισκέπτες ή ενοικιαστές που τραυματίζονται στην ιδιοκτησία σας. Εάν σκοπεύετε να νοικιάσετε το σπίτι σας είτε μόνιμα είτε προσωρινά, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο υψηλού ποσού κάλυψης αστικής ευθύνης.

Χρειάζεται να έχω ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;

Όχι, δεν απαιτείται από το νόμο, αλλά είναι πολύ καλή ιδέα να την έχετε. Είναι σαν να έχετε ένα δίχτυ ασφαλείας για το σπίτι σας. Επιπλέον, εάν το σπίτι σας καλύπτεται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλύπτει πυρκαγιά, πλημμύρα και σεισμό, λαμβάνετε έκπτωση στον φόρο ακίνητης περιουσίας. 

Μπορώ να συνάψω ασφάλεια κατοικίας στη χώρα καταγωγής μου;

Η αγορά ασφάλισης για το σπίτι σας στην Ελλάδα είναι τεχνικά εφικτή από έναν πάροχο στη χώρα καταγωγής σας. Ωστόσο, πιθανότατα θα είναι πιο ακριβή. Επίσης, από πρακτική άποψη, αν χρειαστεί να καλέσετε για να υποβάλετε αίτηση αποζημίωσης, ενδέχεται να λάβετε ταχύτερη και πιο εξειδικευμένη εξυπηρέτηση από έναν τοπικό πράκτορα που είναι εξοικειωμένος με την ελληνική αγορά και μιλάει την ελληνική γλώσσα. Επιπλέον, πολλά σπίτια σε χωριά της Ελλάδας δεν έχουν διεύθυνση. Οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες είναι συνηθισμένες σε αυτό το σύστημα, αλλά οι ξένες ασφαλιστικές εταιρείες ενδέχεται να μπερδευτούν αν δεν υπάρχει ακριβής διεύθυνση.

Τι γίνεται αν δεν έχω ασφάλιση κατοικίας;

Αν συμβεί κάτι στο σπίτι σας και δεν έχετε ασφάλιση, θα πληρώσετε τα πάντα από την τσέπη σας. Τα καλά νέα είναι ότι στην Ελλάδα τα ασφάλιστρα είναι σχετικά χαμηλά και καλύπτουν υψηλό ποσό. Μια καλή ασφαλιστική σύμβαση σας προσφέρει ηρεμία, ώστε να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να συνεχίσετε να απολαμβάνετε το ελληνικό σας σπίτι, ακόμη και αν προκληθεί ζημιά, καθώς θα αποζημιωθείτε γρήγορα και αποτελεσματικά από μια αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία.

Πώς υποβάλλω αίτηση αποζημίωσης;

Αν συμβεί κάτι στο σπίτι σας, καλέστε αμέσως τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο ή την ασφαλιστική σας εταιρεία, ακόμα και αν δεν είστε σίγουροι ότι η συγκεκριμένη ζημιά καλύπτεται ή όχι. Θα σας πουν τι να κάνετε.

Συνήθως σας ζητούν να στείλετε μερικές φωτογραφίες και μια τεχνική έκθεση με το εκτιμώμενο κόστος επισκευής. Εάν η ζημιά είναι σημαντική, ένας εκτιμητής θα επισκεφθεί το σπίτι σας για να εκτιμήσει τη ζημιά. Μην επιδιορθώσετε τίποτα και μην πετάξετε τίποτα πριν σας το ζητήσει ο εκτιμητής, ο μεσίτης ή η ασφαλιστική εταιρεία.

Μπορώ να πληρώνω την ασφάλειά μου σε δόσεις;

Οι περισσότερες εταιρείες σας επιτρέπουν να πληρώνετε κάθε μήνα ή κάθε λίγους μήνες. Αυτό μπορεί να διευκολύνει τη διαχείριση του κόστους. Και πάλι, τα προγράμματα πληρωμών των διαφόρων ασφαλιστικών εταιρειών μπορεί να διαφέρουν.

Πώς ανανεώνω την ασφάλειά μου;

Συνήθως, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια στην Ελλάδα ανανεώνονται αυτόματα, εκτός αν εσείς ή η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσετε για κάποιο λόγο να μην τα ανανεώσετε. Αν η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσει να μην ανανεώσει, είναι υποχρεωμένη να σας ενημερώσει γραπτώς τουλάχιστον ένα μήνα νωρίτερα.

Συνήθως, ο μεσίτης σας ή η ασφαλιστική σας εταιρεία θα επικοινωνήσει μαζί σας πριν από τη λήξη της ασφάλειάς σας, ώστε να μπορείτε να την ανανεώσετε εγκαίρως. Άλλες εταιρείες διαθέτουν λειτουργία αυτόματης ανανέωσης. Φροντίστε να επανεξετάζετε το ασφαλιστήριό σας κάθε χρόνο ή κάθε δύο χρόνια, καθώς οι ασφαλισμένες αξίες ενδέχεται να αλλάξουν ανάλογα με το τρέχον κόστος κατασκευής.

Τι άλλο είναι μοναδικό στην ασφάλιση στην Ελλάδα σε σύγκριση με άλλες χώρες;

Σε αντίθεση με πολλές άλλες χώρες, στην Ελλάδα είναι απολύτως απαραίτητο να έχετε ασφάλιση που καλύπτει σεισμούς. Αυτή δεν περιλαμβάνεται αυτόματα και πρέπει να ζητηθεί επιπλέον. Αν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι καλύπτεστε σε περίπτωση σεισμού, η κάλυψη όλων των κινδύνων είναι η καλύτερη επιλογή. Ορισμένες περιοχές δεν μπορούν να καλυφθούν έναντι σεισμού.

Τι γίνεται αν το κτίριό μου χτίστηκε πριν από περισσότερα από 50 χρόνια;

Εάν το σπίτι σας στην Ελλάδα χτίστηκε πριν από το 1960 ή χωρίς οικοδομική άδεια, ενδέχεται να μην είναι δυνατή η ασφάλισή του έναντι σεισμών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να ζητήσει μια πρόσθετη έκθεση επιθεώρησης από πολιτικό μηχανικό. Φροντίστε να ζητήσετε περισσότερες λεπτομέρειες από τον ασφαλιστικό σας μεσίτη ή τον ασφαλιστή σας.

Η ασφάλιση κατοικίας μπορεί να είναι εξαιρετικά πολύτιμη για τους αλλοδαπούς που αγοράζουν κατοικία στην Ελλάδα. Φροντίστε να βρείτε έναν τοπικό, αξιόπιστο εμπειρογνώμονα που έχει κατά νου το συμφέρον σας.