Κάνατε το όνειρό σας πραγματικότητα - έχετε ένα όμορφο σπίτι στην Ελλάδα! Τώρα ήρθε η ώρα να διατηρήσετε την επένδυσή σας ασφαλή. Σκεφτείτε την ασφάλιση κατοικίας ως μια ασπίδα για το σπίτι σας και τα πάντα μέσα σε αυτό. Αυτός ο εύκολος οδηγός θα σας εξηγήσει πώς μπορείτε να κάνετε ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα, πόσο μπορεί να κοστίσει και θα απαντήσει σε ορισμένες συνήθεις ερωτήσεις.
Οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο έχουν επαληθευτεί από την Hella Kounio - Matalon, έναν αξιόπιστο μεσίτη ασφαλίσεων που έχει βοηθήσει πολλούς νέους ιδιοκτήτες κατοικιών στην Ελλάδα να βρουν τη σωστή ασφάλιση για το νέο τους σπίτι.
Τι καλύπτει η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;
Η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα καλύπτει συνήθως (μεταξύ άλλων) μερικά σημαντικά πράγματα:
Το κτίριο
Η ασφάλιση συνήθως πληρώνει για την επισκευή ή την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας εάν αυτό υποστεί ζημιές από πυρκαγιά, σεισμό, πλημμύρα ή άλλους κινδύνους όπως καταιγίδες ή βανδαλισμούς. Μια άλλη συνήθης επιλογή για τους ξένους που αγοράζουν σπίτι στην Ελλάδα είναι τα "all-risk" προγράμματα, τα οποία προσφέρουν την πληρέστερη κάλυψη.
Η ασφαλιστική εταιρεία θα καταβάλει όλα τα έξοδα για την ανακατασκευή του κτιρίου στην κατάσταση που ήταν πριν από τη ζημία. Δεν καλύπτει τα θεμέλια του κτιρίου. Η αποζημίωση εξαρτάται από τη δηλωθείσα κατασκευαστική αξία, η οποία πρέπει να είναι ακριβής. Μια αξία κατασκευής που δηλώνεται χαμηλότερη από την πραγματική θα έχει ως αποτέλεσμα αναλογικά χαμηλότερη αποζημίωση. Μια αξία υψηλότερη από την πραγματική δεν θα έχει αρνητικό αποτέλεσμα αλλά ούτε και θετικό!
Περιεχόμενο του σπιτιού
Αυτό καλύπτει τα έπιπλα, τις συσκευές, τα ηλεκτρονικά είδη, τα ρούχα και άλλα προσωπικά σας αντικείμενα από πιθανούς κινδύνους, όπως πυρκαγιά, νερό, κλοπή και άλλα. Παρόμοια με τα παραπάνω, μπορείτε να καλύψετε όλους τους πιθανούς κινδύνους με ένα all-risk σχέδιο. Εάν επιθυμείτε να καλυφθεί το περιεχόμενό σας, φροντίστε να το ζητήσετε, καθώς αυτό δεν καλύπτεται αυτόματα.
Αξιώσεις ευθύνης έναντι τρίτων
Εάν κάποιος τραυματιστεί ή τα αγαθά του υποστούν ζημιά λόγω της χρήσης του σπιτιού ή της ιδιοκτησίας σας (όπως ένας επισκέπτης που σκοντάφτει σε ένα σκαλοπάτι, ζημιές από ηλεκτρικά καλώδια, ή τα αγαθά του καούν ή υποστούν ζημιά λόγω σφάλματος του σπιτιού), αυτό βοηθά στην πληρωμή οποιασδήποτε αξίωσης εγερθεί εναντίον σας. Είναι σημαντικό να είστε προστατευμένοι σε περίπτωση που συμβούν ατυχήματα. Αυτή η κάλυψη δεν προσφέρεται επίσης αυτόματα, οπότε φροντίστε να τη ζητήσετε αν θέλετε να είστε καλυμμένοι.
Η κάλυψη αυτή είναι ακόμη πιο απαραίτητη εάν σκοπεύετε να νοικιάσετε το ακίνητό σας είτε σε μόνιμη είτε σε προσωρινή βάση.
"Ασφαλιστικά σχέδια Airbnb"
Μπορεί να έχετε ακούσει ορισμένους ασφαλιστές ή μεσίτες να χρησιμοποιούν αυτόν τον όρο. Πρόκειται για ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που είναι ιδανικό αν έχετε ένα Airbnb στην Ελλάδα. Τα "προγράμματα Airbnb" καλύπτουν τη δική σας περιουσία από πολλούς πιθανούς κινδύνους, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων ζημιών που προκλήθηκαν από τον ενοικιαστή σας. Επιπλέον, καλύπτει την αστική ευθύνη έναντι τρίτων ή αν καταστραφούν αγαθά λόγω της χρήσης του σπιτιού σας.
Ένα σημείωμα σχετικά με την ασφάλιση κατά της διάρρηξης στην Ελλάδα
Κάποια προγράμματα δεν περιλαμβάνουν κάλυψη από διάρρηξη, αν δεν μένετε μόνιμα στην ελληνική κατοικία σας.
Ζητήστε αυτή την κάλυψη από τον ασφαλιστή σας και αν δεν μπορεί να σας την προσφέρει, θα πρέπει να αναζητήσετε ένα πρόγραμμα "όλων των κινδύνων". Ακόμη και σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ζητήσει συγκεκριμένα μέτρα ασφαλείας προκειμένου να καλύψει κλοπή και διάρρηξη.
Βήματα για να αποκτήσετε ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα
Ακολουθούν μερικά εύκολα βήματα για την αγορά ασφάλισης κατοικίας στην Ελλάδα:
1. Αναζητήστε τον ασφαλιστικό σας φορέα
Πολλές εταιρείες πωλούν ασφάλειες κατοικίας στην Ελλάδα. Μπορείτε να αναζητήσετε στο διαδίκτυο, να ζητήσετε συστάσεις από φίλους ή ακόμη και να ρωτήσετε τους ντόπιους. Συγκρίνετε τι προσφέρουν και πόσο κοστίζει. Μην επιλέγετε απλώς την πρώτη που βλέπετε - ψάξτε τριγύρω! Η πρότασή μας είναι να συνεργαστείτε με έναν μεσίτη ή πράκτορα που βρίσκεται στην Ελλάδα.
Ένας ντόπιος, έμπειρος αντιπρόσωπος που συνεργάζεται με πολλές διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες θα είναι πολύτιμος για εσάς ως αλλοδαπό που αγοράζετε σπίτι στην Ελλάδα. Θα είναι σε θέση να σας συμβουλεύσει με τον καλύτερο τρόπο που ταιριάζει στις ανάγκες σας. Αυτό θα ισχύει όχι μόνο όταν αγοράζετε για πρώτη φορά ασφάλιση κατοικίας, αλλά και στο στάδιο μιας απαίτησης, όταν βοηθάει να έχετε έναν τοπικό συνεργάτη που έχει το συμφέρον σας κατά νου.
Οι απευθείας πωλήσεις από ασφαλιστικές εταιρείες ή μέσω ενός δικτυακού τόπου μπορεί να οδηγήσουν σε κακή εξυπηρέτηση με ένα άτομο με το οποίο δεν έχετε έρθει ποτέ σε επαφή ή με πολλούς διαφορετικούς ανθρώπους ταυτόχρονα.
2. Μιλήστε με ασφαλιστικές εταιρείες ή μεσίτες
Μπορείτε να απευθυνθείτε απευθείας σε ασφαλιστικές εταιρείες ή σε μεσίτη ασφαλίσεων. Ένας μεσίτης συνεργάζεται με πολλές διαφορετικές εταιρείες και μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη ασφάλιση για εσάς.
Μπορούν να εξηγήσουν τις διαθέσιμες επιλογές με απλούς όρους. Φροντίστε να επιλέξετε κάποιον που μιλάει άπταιστα αγγλικά ή κάποια άλλη γλώσσα με την οποία αισθάνεστε άνετα, και ελέγξτε την εμπειρία και την τεχνογνωσία του/της. Βεβαιωθείτε ότι ο μεσίτης που επιλέγετε συνεργάζεται με πολλές εταιρείες και έχει επαρκή εμπειρία.
Ποιοι ασφαλιστικοί φορείς είναι διαθέσιμοι στην Ελλάδα;
Στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται πολλές αξιόλογες και αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες. Ορισμένες είναι διεθνείς και μπορεί να τις γνωρίζετε και στη χώρα σας. Μερικά παραδείγματα είναι η Nationale Nederlanden (NN), η Ergo, η Generali, η Allianz και η Achmea (που δραστηριοποιείται στην Ελλάδα με την ονομασία InterAmerican).
3. Πείτε τους για το σπίτι σας
Θα πρέπει να δώσετε στην ασφαλιστική εταιρεία πληροφορίες σχετικά με το σπίτι σας, όπως η τοποθεσία του (είναι κοντά στη θάλασσα; σε πόλη;), το μέγεθος του, η ηλικία του, το υλικό κατασκευής του (ξύλο; πέτρα;), αν έχει κάποια ειδικά χαρακτηριστικά (όπως πισίνα ή σύστημα ασφαλείας) και άλλες προδιαγραφές.
4. Πάρτε μια προσφορά τιμής
Ο μεσίτης ή η ασφαλιστική εταιρεία θα σας δώσει μια προσφορά τιμής με βάση τις πληροφορίες που τους δώσατε. Πρόκειται για μια εκτίμηση του ποσού που θα πληρώσετε.
5. Διαβάστε προσεκτικά τα έγγραφα
Πριν αγοράσετε οποιαδήποτε ασφάλιση, διαβάστε όλα τα χαρτιά προσεκτικά. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τα πάντα. Δώστε προσοχή στα ψιλά γράμματα. Κάντε ερωτήσεις αν χρειαστεί.
6. Πληρώστε για την ασφάλιση
Αφού επιλέξετε την ασφάλεια που είναι πιο κατάλληλη για τις ανάγκες σας, θα πρέπει να την πληρώσετε. Συνήθως μπορείτε να πληρώνετε μία φορά το χρόνο ή μερικές φορές σε μικρότερες δόσεις. Στη συνέχεια, λαμβάνετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Σας συνιστούμε να ζητήσετε από τον μεσίτη σας να σας εξηγήσει με σαφήνεια πώς λειτουργεί, τι καλύπτει και τι δεν καλύπτεται.
Πόσο κοστίζει η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;
Το κόστος της ασφάλισης κατοικίας εξαρτάται από μερικά πράγματα:
Πόσο αξίζει το σπίτι σας
Τα ασφάλιστρα εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες. Εξαρτώνται από τους κινδύνους που επιθυμείτε να καλύψετε, τις ασφαλισμένες αξίες του σπιτιού, του περιεχομένου, την ευθύνη έναντι τρίτων, την τοποθεσία και άλλους παράγοντες. Τα ακριβότερα σπίτια κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλιστούν. Η τιμή θα καθορίζεται από τις τρέχουσες κατασκευαστικές αξίες.
Πού είναι το σπίτι σας
Τα σπίτια που βρίσκονται σε μια ήσυχη, ασφαλή γειτονιά, συνήθως κοστίζουν λιγότερο. Άλλοι γεωγραφικοί παράγοντες επηρεάζουν επίσης την τιμή της ασφάλισης, ανάλογα με την περιοχή της Ελλάδας.
Τι είδους κάλυψη θέλετε
Η μεγαλύτερη κάλυψη κοστίζει συνήθως περισσότερο. Αν θέλετε να ασφαλίσετε όλα όσα έχετε μέσα στο σπίτι σας, θα κοστίσει περισσότερο από την ασφάλιση μόνο του κτιρίου.
Πόσο παλιό είναι το σπίτι σας και από τι είναι φτιαγμένο
Τα νεότερα σπίτια που είναι καλοφτιαγμένα κοστίζουν γενικά λιγότερο στην ασφάλιση. Τα παλαιότερα σπίτια μπορεί να χρειάζονται περισσότερες επισκευές, οπότε γενικά κοστίζουν περισσότερο στην ασφάλιση.
Ασφάλεια
Εάν το σπίτι σας διαθέτει σύστημα ασφαλείας, μπορεί να πληρώνετε λιγότερα για την ασφάλιση, επειδή είναι λιγότερο πιθανό να διαρρήξουν το σπίτι σας.
Είναι καλύτερο να μιλήσετε με τον μεσίτη ή την ασφαλιστική σας εταιρεία για να λάβετε μια ακριβή τιμή για την ασφάλιση της κατοικίας σας. Θα χρειαστούν συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με το ακίνητό σας.
Συνήθεις ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα
Πώς μπορώ να επιλέξω τον σωστό ασφαλιστικό πάροχο στην Ελλάδα;
Ο ασφαλιστής σας θα πρέπει να είναι έμπειρος και αξιόπιστος. Πρέπει να έχει πολυετή πείρα και καλή φήμη. Θα πρέπει να μιλάει άπταιστα αγγλικά ή οποιαδήποτε άλλη γλώσσα καταλαβαίνετε καλά. Πρέπει να συνεργάζεται με πολλές διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες και να μπορεί να σας προσφέρει περισσότερες από μία επιλογές. Είναι επίσης εξαιρετικά σημαντικό ο ασφαλιστής σας να οικοδομήσει μια σχέση μαζί σας, ώστε να νιώθετε άνετα να επικοινωνείτε μαζί του εύκολα και ανά πάσα στιγμή.
Πώς μπορώ να επιλέξω τι είδους ασφαλιστική κάλυψη χρειάζομαι;
Κάλυψη All-Risk έναντι άλλων προγραμμάτων
Η καλύτερη ασφάλιση για τις ανάγκες σας, ως μη μόνιμοι κάτοικοι στην Ελλάδα, είναι η κάλυψη όλων των κινδύνων. Κοστίζει λίγο περισσότερο, αλλά σας δίνει την ηρεμία του μυαλού σας ενώ ζείτε μακριά. Άλλα ασφαλιστικά προγράμματα προσφέρουν κάλυψη μόνο για συγκεκριμένους κινδύνους. Τα συνήθη ασφαλιστικά προγράμματα με κάλυψη συγκεκριμένων κινδύνων είναι επίσης πολύ καλά, ωστόσο δεν μπορούν να καλύψουν ευρέως όλους τους πιθανούς κινδύνους.
Εκπτώσεις
Φροντίστε να συγκρίνετε κάθε προσφορά και τις εκπτώσεις τους. Το εκπιπτόμενο ποσό είναι το ποσό των χρημάτων που πληρώνετε από την τσέπη σας προτού αρχίσει να ισχύει η ασφαλιστική κάλυψη του σπιτιού σας. Είναι το μέρος μιας ζημιάς για το οποίο εσείς είστε υπεύθυνοι και η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει το υπόλοιπο (μέχρι τα όρια του συμβολαίου σας).
Όσο υψηλότερο είναι το εκπιπτόμενο ποσό, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει διαφορετικά είδη προσφορών και η σύγκριση μπορεί να είναι δύσκολη. Εδώ είναι που οι υπηρεσίες ενός καλού μεσίτη είναι πολύτιμες.
Ευθύνη έναντι τρίτων
Επιπλέον, θα πρέπει να λάβετε υπόψη σας και τους τρίτους. κάλυψη αστικής ευθύνης. Αυτό είναι πολύ σημαντικό για κάθε ακίνητο. Μπορεί να έχετε γείτονες των οποίων η περιουσία μπορεί να υποστεί ζημιά από μια ζημιά που συνέβη στη δική σας, όπως διαρροή νερού ή πυρκαγιά. Η ευθύνη έναντι τρίτων ισχύει επίσης για τους επισκέπτες ή τους ενοικιαστές που τραυματίζονται στην ιδιοκτησία σας. Εάν σκοπεύετε να νοικιάσετε το σπίτι σας είτε μόνιμα είτε προσωρινά, θα πρέπει να εξετάσετε ένα υψηλό ποσό κάλυψης ευθύνης έναντι τρίτων.
Χρειάζεται να έχω ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα;
Όχι, δεν απαιτείται από το νόμο, αλλά είναι ένα πολύ καλή ιδέα να το έχετε. Είναι σαν να έχετε ένα δίχτυ ασφαλείας για το σπίτι σας. Επιπλέον, εάν έχετε καλύψει το σπίτι σας με ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλύπτει πυρκαγιά, πλημμύρες και σεισμό, λαμβάνετε ένα έκπτωση στο φόρο ακίνητης περιουσίας σας.
Μπορώ να πάρω ασφάλιση κατοικίας στη χώρα καταγωγής μου;
Η αγορά ασφάλισης για το σπίτι σας στην Ελλάδα είναι τεχνικά δυνατή από έναν πάροχο στη χώρα σας. Ωστόσο, είναι πιθανό να είναι πιο ακριβή. Ομοίως, από πρακτικής πλευράς, εάν χρειαστεί να τηλεφωνήσετε όταν κάνετε μια απαίτηση, μπορεί να λάβετε ταχύτερη και πιο εξειδικευμένη εξυπηρέτηση από έναν τοπικό πράκτορα που είναι εξοικειωμένος με την ελληνική αγορά και μιλάει την ελληνική γλώσσα. Επίσης, πολλά σπίτια σε χωριά στην Ελλάδα δεν έχουν διευθύνσεις. Οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες είναι συνηθισμένες σε αυτό το σύστημα, αλλά οι ξένες ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί να μπερδευτούν αν δεν υπάρχει ακριβής διεύθυνση οδού.
Τι γίνεται αν δεν έχω ασφάλιση κατοικίας;
Εάν συμβεί κάτι στο σπίτι σας και δεν έχετε ασφάλεια, πληρώνετε τα πάντα μόνοι σας. Τα καλά νέα είναι ότι στην Ελλάδα, τα ασφάλιστρα είναι σχετικά χαμηλά και καλύπτουν ένα υψηλό ποσό. Ένα καλό ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας δίνει το κεφάλι ήσυχο, ώστε να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να συνεχίσετε να απολαμβάνετε το ελληνικό σας σπίτι, ακόμη και αν προκύψει ζημιά, αποζημιούμενοι γρήγορα και αποτελεσματικά από μια αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία.
Πώς μπορώ να υποβάλω αίτηση;
Εάν συμβεί κάτι στο σπίτι σας, καλέστε τον μεσίτη ή την ασφαλιστική σας εταιρεία. αμέσως, ακόμη και αν δεν είστε σίγουροι ότι η συγκεκριμένη ζημιά καλύπτεται ή όχι. Θα σας πουν τι να κάνετε.
Συνήθως σας ζητούν να στείλετε μερικές φωτογραφίες και μια τεχνική έκθεση με εκτιμώμενο κόστος επισκευής. Εάν η ζημιά είναι σημαντική, ένας επιθεωρητής θα επισκεφθεί το σπίτι σας για να εκτιμήσει τη ζημιά. Μην φτιάχνετε τίποτα και μην πετάτε τίποτα πριν σας το πει ο επιθεωρητής ή ο μεσίτης ή η ασφαλιστική εταιρεία.
Μπορώ να πληρώνω για την ασφάλειά μου λίγο-λίγο κάθε φορά;
Οι περισσότερες εταιρείες θα σας αφήσουν να πληρώνετε μηνιαίως ή κάθε λίγους μήνες. Αυτό μπορεί να διευκολύνει τη διαχείριση του κόστους. Και πάλι, τα σχέδια πληρωμής σε διαφορετικούς ασφαλιστικούς φορείς μπορεί να διαφέρουν.
Πώς μπορώ να ανανεώσω την ασφάλειά μου;
Συνήθως, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια στην Ελλάδα ανανεώνονται αυτόματα, εκτός αν εσείς ή η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσετε για κάποιο λόγο να μην ανανεωθούν. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσει να μην ανανεώσει, είναι υποχρεωμένη να σας ενημερώσει εγγράφως τουλάχιστον ένα μήνα νωρίτερα.
Συνήθως, ο μεσίτης σας ή η ασφαλιστική σας εταιρεία θα επικοινωνήσει μαζί σας πριν από τη λήξη της ασφάλισής σας, ώστε να την ανανεώσετε εγκαίρως. Άλλες εταιρείες θα έχουν τη δυνατότητα αυτόματης ανανέωσης. Φροντίστε να επανεξετάζετε το συμβόλαιό σας κάθε χρόνο ή κάθε δύο χρόνια, καθώς οι ασφαλισμένες αξίες μπορεί να αλλάξουν με βάση το τρέχον κόστος κατασκευής.
Τι άλλο είναι μοναδικό για την ασφάλιση στην Ελλάδα σε σύγκριση με άλλες χώρες;
Σε αντίθεση με πολλές άλλες χώρες, στην Ελλάδα είναι απολύτως απαραίτητο να έχετε ασφάλεια που να καλύπτει τους σεισμούς. Αυτό δεν περιλαμβάνεται αυτόματα και πρέπει να ζητηθεί επιπλέον. Αν θέλετε να είστε σίγουροι ότι είστε καλυμμένοι σε περίπτωση σεισμού, η κάλυψη όλων των κινδύνων είναι η καλύτερη επιλογή. Ορισμένες περιοχές δεν μπορούν να καλυφθούν έναντι σεισμού.
Τι γίνεται αν το κτίριό μου χτίστηκε πριν από περισσότερα από 50 χρόνια;
Εάν το σπίτι σας στην Ελλάδα χτίστηκε πριν από το 1960 ή χωρίς οικοδομική άδεια, ενδέχεται να μην είναι δυνατή η ασφάλισή του έναντι σεισμών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να ζητήσει πρόσθετη έκθεση επιθεώρησης από πολιτικό μηχανικό. Φροντίστε να ρωτήσετε τον ασφαλιστικό σας διαμεσολαβητή ή τον πάροχο για περισσότερες λεπτομέρειες.
Η ασφάλιση κατοικίας μπορεί να είναι εξαιρετικά πολύτιμη για τους ξένους που αγοράζουν σπίτι στην Ελλάδα. Φροντίστε να βρείτε έναν τοπικό, αξιόπιστο εμπειρογνώμονα που έχει το συμφέρον σας κατά νου.
