Assurance habitation en Grèce

Que couvre l'assurance habitation en Grèce ?

En Grèce, l'assurance habitation couvre généralement (entre autres) quelques éléments importants :

Le bâtiment

L'assurance prend généralement en charge la réparation ou la reconstruction de votre maison si celle-ci est endommagée par un incendie, un tremblement de terre, une inondation ou d'autres risques tels que les tempêtes ou le vandalisme. Une autre option courante pour les étrangers qui achètent une maison en Grèce consiste à souscrire des formules « tous risques », qui offrent la couverture la plus complète.

La compagnie d'assurance prendra en charge tous les frais de reconstruction du bâtiment afin de le remettre dans l'état où il se trouvait avant que les dommages ne surviennent. Elle ne couvre pas les fondations du bâtiment. L'indemnisation dépend de la valeur de construction déclarée, qui doit être exacte. Une valeur de construction déclarée inférieure à la valeur réelle entraînera une indemnisation proportionnellement inférieure. Une valeur supérieure à la valeur réelle n'aura pas de conséquence négative, mais pas non plus de conséquence positive !

Contenu de la maison

Cette assurance couvre vos meubles, appareils électroménagers, appareils électroniques, vêtements et autres effets personnels contre les risques éventuels, tels que l'incendie, les dégâts des eaux, le vol, etc. Comme indiqué ci-dessus, vous pouvez couvrir tous les risques possibles avec une formule « tous risques ». Si vous souhaitez que votre mobilier soit couvert, veillez à en faire la demande, car cette couverture n'est pas automatique.

Réclamations au titre de la responsabilité civile

Si une personne se blesse ou si ses biens sont endommagés en raison de l'utilisation de la maison ou de votre propriété (par exemple, un invité trébuchant sur une marche, des dommages causés par des câbles électriques, ou ses biens brûlés ou endommagés en raison d'un défaut de la maison), cette couverture vous aide à payer toute réclamation formulée à votre encontre. Il est important d'être protégé en cas d'accident. Cette couverture n'est pas non plus proposée automatiquement, veillez donc à en faire la demande si vous souhaitez en bénéficier.

Cette couverture est d'autant plus nécessaire si vous avez l'intention de louer votre bien de manière permanente ou temporaire.

« Formules d'assurance Airbnb »

Vous avez peut-être entendu certains assureurs ou courtiers utiliser ce terme. Il s’agit d’une assurance idéale si vous possédez un logement Airbnb en Grèce. Les « assurances Airbnb » couvrent votre bien immobilier contre de nombreux risques potentiels, y compris certains dommages causés par votre locataire. De plus, elles couvrent la responsabilité civile ou les dommages causés aux biens suite à l’utilisation de votre logement.

Remarque concernant l'assurance cambriolage en Grèce

Certaines formules n'incluent pas la couverture contre le cambriolage si vous ne résidez pas de manière permanente dans votre logement en Grèce.

Demandez cette couverture à votre assureur et, s’il ne peut pas vous la proposer, vous devriez rechercher une formule « tous risques ». Même dans ce cas, la compagnie d’assurance peut exiger des mesures de sécurité spécifiques afin de couvrir le vol et le cambriolage.

Étapes à suivre pour souscrire une assurance habitation en Grèce

Voici quelques étapes simples pour souscrire une assurance habitation en Grèce :

1. Recherchez votre assureur

De nombreuses compagnies proposent des assurances habitation en Grèce. Vous pouvez effectuer des recherches en ligne, demander des recommandations à vos amis ou même vous renseigner auprès des habitants. Comparez les offres et les tarifs proposés. Ne vous contentez pas de choisir la première compagnie que vous trouvez : comparez les différentes offres ! Nous vous recommandons de faire appel à un courtier ou à un agent basé en Grèce.

Un représentant local expérimenté, travaillant avec plusieurs compagnies d'assurance, vous sera d'une aide précieuse en tant qu'étranger achetant une maison en Grèce. Il sera en mesure de vous conseiller de la manière la mieux adaptée à vos besoins. Cela vaut non seulement lors de la souscription initiale de votre assurance habitation, mais également au moment d'un sinistre, où il est utile de pouvoir compter sur un partenaire local qui a vos intérêts à cœur.

Les ventes directes par les compagnies d'assurance ou via un site Internet peuvent se traduire par un service médiocre, avec une personne que vous n'avez jamais contactée ou plusieurs interlocuteurs différents à la fois.

2. Contactez les compagnies d'assurance ou les courtiers

Vous pouvez vous adresser directement aux compagnies d'assurance ou à un courtier en assurance. Un courtier travaille avec de nombreuses compagnies différentes et peut vous aider à trouver l'assurance la mieux adaptée à vos besoins.

Il peut vous expliquer les options disponibles en termes simples. Veillez à choisir une personne qui parle couramment l'anglais ou une autre langue avec laquelle vous vous sentez à l'aise, et vérifiez son expérience et son expertise. Assurez-vous que le courtier que vous choisissez collabore avec plusieurs compagnies et dispose d'une expérience suffisante.

Quels sont les assureurs disponibles en Grèce ?

Plusieurs compagnies d'assurance réputées et dignes de confiance opèrent en Grèce. Certaines sont internationales, et vous les connaissez peut-être également dans votre pays. Citons par exemple Nationale Nederlanden (NN), Ergo, Generali, Allianz et Achmea (présente en Grèce sous le nom d'InterAmerican).

3. Fournissez des informations sur votre logement

Vous devrez fournir à la compagnie d'assurance des informations sur votre logement, telles que son emplacement (est-il situé près de la mer ? en ville ?), sa superficie, son âge, les matériaux de construction (bois ? pierre ?), s'il présente des caractéristiques particulières (comme une piscine ou un système de sécurité), ainsi que d'autres détails.

4. Obtenez un devis

Le courtier ou la compagnie d'assurance vous fournira un devis sur la base des informations que vous leur aurez communiquées. Il s'agit d'une estimation du montant que vous devrez payer.

5. Lisez attentivement les documents 

Avant de souscrire une assurance, lisez attentivement tous les documents. Assurez-vous de bien tout comprendre. Prêtez attention aux clauses en petits caractères. Posez des questions si nécessaire.

6. Réglez le montant de l'assurance

Une fois que vous aurez choisi l'assurance la mieux adaptée à vos besoins, vous devrez la régler. Vous pouvez généralement payer une fois par an, ou parfois en plusieurs versements. Vous recevrez ensuite votre police d'assurance. Nous vous recommandons de demander à votre courtier de vous expliquer clairement son fonctionnement, ce qu'elle couvre et ce qui n'est pas couvert.

Combien coûte une assurance habitation en Grèce ?

Le coût de l'assurance habitation dépend de plusieurs facteurs :

La valeur de votre logement

Les primes dépendent de plusieurs facteurs. Elles dépendent des risques que vous souhaitez couvrir, des valeurs assurées de la maison, du contenu, de la responsabilité civile, de l'emplacement et d'autres facteurs. Les maisons plus chères coûtent plus cher à assurer. Le prix sera déterminé par les valeurs de construction actuelles.

L'emplacement de votre maison

Les maisons situées dans un quartier calme et sûr coûtent généralement moins cher. D'autres facteurs géographiques influent également sur le prix de l'assurance, selon la région de Grèce.

Le type de couverture que vous souhaitez

Une couverture plus étendue coûte généralement plus cher. Si vous souhaitez assurer tout ce que vous possédez à l'intérieur de votre maison, cela vous coûtera plus cher que de n'assurer que le bâtiment.

L'âge de votre maison et les matériaux de construction

Les maisons récentes et bien construites sont généralement moins chères à assurer. Les maisons plus anciennes peuvent nécessiter davantage de réparations, elles sont donc généralement plus chères à assurer.

Sécurité

Si votre maison est équipée d'un système de sécurité, vous pourriez payer moins cher votre assurance, car elle est moins susceptible d'être cambriolée.

Il est préférable de vous adresser à votre courtier ou à votre compagnie d'assurance pour obtenir un devis précis pour votre assurance habitation. Ils auront besoin de détails précis concernant votre propriété.

Questions fréquentes sur l'assurance habitation en Grèce

Comment choisir le bon assureur en Grèce ?

Votre assureur doit être expérimenté et digne de confiance. Il doit justifier de plusieurs années d’expérience et jouir d’une bonne réputation. Il doit parler couramment l’anglais ou toute autre langue que vous maîtrisez bien. Il doit collaborer avec plusieurs compagnies d’assurance et être en mesure de vous proposer plusieurs options. Il est également extrêmement important que votre assureur établisse une relation avec vous, afin que vous vous sentiez à l’aise pour communiquer avec lui facilement et à tout moment.

Comment choisir le type de couverture d'assurance dont j'ai besoin ?

Couverture tous risques vs autres formules

La meilleure assurance pour vos besoins, en tant que résidents non permanents en Grèce, est la couverture tous risques. Elle coûte un peu plus cher, mais elle vous offre une tranquillité d’esprit lorsque vous vivez loin de chez vous. D’autres formules d’assurance n’offrent une couverture que pour des risques spécifiques. Les formules d’assurance habituelles couvrant des risques spécifiques sont également très bonnes, mais elles ne peuvent pas couvrir de manière globale tous les risques possibles.

Franchises

Veillez à comparer chaque offre et ses franchises. Une franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que votre assurance habitation ne prenne le relais. Il s'agit de la partie des dommages dont vous êtes responsable, la compagnie d'assurance couvrant le reste (dans la limite de votre police).

Plus la franchise est élevée, plus la prime est faible. Chaque compagnie d'assurance propose des offres différentes et la comparaison peut s'avérer délicate. C'est là que les services d'un bon courtier s'avèrent précieux.

Responsabilité civile

De plus, vous devez tenir compte de la couverture de la responsabilité civile. Celle-ci est très importante pour tout bien immobilier. Vous pourriez avoir des voisins dont la propriété pourrait être endommagée à la suite d’un sinistre survenu chez vous, comme une fuite d’eau ou un incendie. La responsabilité civile s’applique également aux visiteurs ou aux locataires qui se blessent sur votre propriété. Si vous prévoyez de louer votre maison de manière permanente ou temporaire, vous devriez envisager une couverture de responsabilité civile d’un montant élevé.

Dois-je souscrire une assurance habitation en Grèce ?

Non, ce n'est pas obligatoire, mais c'est une très bonne idée d'en souscrire une. C'est comme disposer d'un filet de sécurité pour votre maison. De plus, si votre maison est couverte par une police d'assurance contre l'incendie, les inondations et les tremblements de terre, vous bénéficiez d'une réduction sur votre taxe foncière. 

Puis-je souscrire une assurance habitation dans mon pays d'origine ?

Il est techniquement possible de souscrire une assurance habitation en Grèce auprès d'un assureur de votre pays d'origine. Cependant, cela vous reviendra probablement plus cher. De même, d'un point de vue pratique, si vous devez appeler pour déclarer un sinistre, vous bénéficierez sans doute d'un service plus rapide et plus compétent auprès d'un agent local qui connaît bien le marché grec et parle la langue. Par ailleurs, de nombreuses maisons de village en Grèce n'ont pas d'adresse. Les compagnies d'assurance grecques sont habituées à ce système, mais les assureurs étrangers pourraient être déconcertés s'il n'y a pas d'adresse exacte.

Que se passe-t-il si je n'ai pas d'assurance habitation ?

Si un incident survient dans votre logement et que vous n’avez pas d’assurance, vous devrez tout payer de votre poche. La bonne nouvelle, c’est qu’en Grèce, les primes sont relativement faibles et couvrent des montants élevés. Une bonne police d’assurance vous apporte la tranquillité d’esprit : vous pouvez ainsi être sûr de continuer à profiter de votre logement en Grèce, même en cas de sinistre, en étant indemnisé rapidement et efficacement par une compagnie d’assurance digne de confiance.

Comment faire une déclaration de sinistre ?

Si un incident survient dans votre logement, appelez immédiatement votre courtier ou votre compagnie d'assurance, même si vous n'êtes pas certain que ce sinistre spécifique soit couvert ou non. Ils vous indiqueront la marche à suivre.

En général, on vous demandera d'envoyer des photos et un rapport technique avec une estimation des coûts de réparation. Si les dommages sont importants, un expert se rendra chez vous pour les évaluer. Ne réparez rien et ne jetez rien avant que l'expert, le courtier ou la compagnie d'assurance ne vous y invite.

Puis-je payer mon assurance par versements échelonnés ?

La plupart des compagnies vous permettent de payer mensuellement ou tous les quelques mois. Cela peut faciliter la gestion des coûts. Là encore, les modalités de paiement peuvent varier d'un assureur à l'autre.

Comment puis-je renouveler mon assurance ?

En général, les polices d'assurance en Grèce sont renouvelées automatiquement, sauf si vous ou la compagnie d'assurance décidez, pour une raison quelconque, de ne pas les renouveler. Si la compagnie d'assurance décide de ne pas renouveler votre contrat, elle est tenue de vous en informer par écrit au moins un mois à l'avance.

En général, votre courtier ou votre compagnie d'assurance vous contactera avant l'expiration de votre assurance, afin que vous puissiez la renouveler à temps. D'autres compagnies proposent une option de renouvellement automatique. Veillez à réexaminer votre police chaque année ou tous les deux ans, car les valeurs assurées peuvent varier en fonction du coût actuel de la construction.

Quelles sont les autres particularités de l'assurance en Grèce par rapport à d'autres pays ?

Contrairement à de nombreux autres pays, il est indispensable de souscrire une assurance couvrant les tremblements de terre en Grèce. Cette couverture n’est pas incluse automatiquement et doit être demandée en supplément. Si vous souhaitez être certain d’être couvert en cas de tremblement de terre, la couverture tous risques est la meilleure option. Certaines zones ne peuvent pas être couvertes contre les tremblements de terre.

Que se passe-t-il si mon bâtiment a été construit il y a plus de 50 ans ?

Si votre logement en Grèce a été construit avant 1960 ou sans permis de construire, il se peut qu’il ne soit pas possible de l’assurer contre les tremblements de terre. Dans certains cas, votre compagnie d’assurance peut demander un rapport d’inspection supplémentaire réalisé par un ingénieur civil. N’hésitez pas à demander plus de détails à votre courtier ou à votre assureur.

L'assurance habitation peut s'avérer extrêmement précieuse pour les étrangers qui achètent une maison en Grèce. Veillez à trouver un expert local de confiance qui a vos intérêts à cœur.