Ενυπόθηκα δάνεια στην Ελλάδα: για τους ξένους αγοραστές ακινήτων
Αν σκέφτεστε να αγοράσετε σπίτι στην Ελλάδα, τα ενυπόθηκα δάνεια στη χώρα αυτή έχουν γίνει αθόρυβα μία από τις πιο ελκυστικές επιλογές χρηματοδότησης στην Ευρωζώνη. Σύμφωνα με τα τελευταία δεδομένα από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), η Ελλάδα κατατάσσεται πλέον μεταξύ των πέντε πρώτων χωρών με τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων, σηματοδοτώντας μια σημαντική αλλαγή στο τοπίο της στεγαστικής χρηματοδότησης της χώρας.
Για τους ξένους αγοραστές που σκέφτονται να αγοράσουν ακίνητα στην Ελλάδα - είτε για εξοχικό ακίνητο, είτε για μετεγκατάσταση, είτε για επένδυση - η εξέλιξη αυτή σηματοδοτεί μια νέα εποχή προσιτής τιμής και εμπιστοσύνης στην ελληνική αγορά ακινήτων.
Η Ελλάδα στην πρώτη πεντάδα της Ευρωζώνης όσον αφορά την προσιτότητα των στεγαστικών δανείων
Τον Νοέμβριο του 2025, το μέσο επιτόκιο για στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα με σταθερή διάρκεια έως πέντε έτη μειώθηκε σε 3,04%, πολύ κάτω από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης που ήταν 3,35%. Αυτό τοποθετεί την Ελλάδα στην πέμπτη θέση συνολικά, μπροστά από πολλές παραδοσιακά “φθηνότερες” αγορές δανεισμού.
Μόνο η Μάλτα, η Πορτογαλία, η Κροατία και η Κύπρος κατέγραψαν χαμηλότερα επιτόκια, ενώ χώρες όπως η Γερμανία, το Βέλγιο, οι Κάτω Χώρες και οι χώρες της Βαλτικής ανέφεραν σημαντικά υψηλότερο κόστος δανεισμού.
Αυτό που το καθιστά ιδιαίτερα αξιοσημείωτο είναι η ραγδαία βελτίωση της Ελλάδας. Στις αρχές του 2025, η χώρα βρισκόταν στην ένατη θέση, με μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων περίπου 3,44%. Μέσα σε μόλις ένα χρόνο, το κόστος δανεισμού μειώθηκε σταθερά, ωθώντας την Ελλάδα στην πρώτη κατηγορία των αγορών ενυπόθηκων δανείων της Ευρωζώνης.
Ισχυρή ανάκαμψη μετά από χρόνια οικονομικής πίεσης
Η αλλαγή αυτή δεν έγινε εν μία νυκτί. Τα επιτόκια των ελληνικών ενυπόθηκων δανείων έφτασαν στο μέγιστο επίπεδο των 4,04% τον Οκτώβριο του 2023, μετά την τελευταία αύξηση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Έκτοτε, επικράτησε μια συνεπής πτωτική τάση, με αποτέλεσμα τη μείωση κατά μία ολόκληρη ποσοστιαία μονάδα.
Ταυτόχρονα, η Ελλάδα έφτασε σε άλλο ένα σημαντικό ορόσημο: θετική αύξηση των ενυπόθηκων δανείων για πρώτη φορά από το 2010. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, ο ενυπόθηκος δανεισμός αυξήθηκε κατά 0,4% σε ετήσια βάση τον Νοέμβριο του 2025.
Για πάνω από μια δεκαετία, η αγορά κατοικίας διαμορφώθηκε από την αρνητική πιστωτική επέκταση λόγω της χρηματοπιστωτικής κρίσης. Η επιστροφή σε θετική αύξηση του δανεισμού αντανακλά την ανανεωμένη εμπιστοσύνη τόσο των τραπεζών όσο και των δανειοληπτών - ένα κρίσιμο μήνυμα για τη μακροπρόθεσμη σταθερότητα της αγοράς.
Τράπεζα της Ελλάδος
Τι σημαίνει αυτό για τους ξένους αγοραστές
Για τους διεθνείς αγοραστές, τα ενυπόθηκα δάνεια στην Ελλάδα αποκτούν όλο και μεγαλύτερη σημασία ως μέρος μιας ευρύτερης στρατηγικής για την αγορά ακινήτων.
Χαμηλότερα επιτόκια σημαίνει:
- πιο προσιτές μηνιαίες αποπληρωμές
- βελτιωμένη αγοραστική δύναμη
- ευκολότερη πρόσβαση σε χρηματοδότηση για τους επιλέξιμους ξένους αγοραστές
Σε συνδυασμό με τις συγκριτικά χαμηλότερες τιμές των ακινήτων σε σχέση με πολλές δυτικοευρωπαϊκές αγορές, η Ελλάδα προσφέρει μια ελκυστική πρόταση αξίας - ειδικά για αγοραστές από χώρες με υψηλότερα εγχώρια επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Επιπλέον, η αγορά ακινήτων της Ελλάδας επωφελείται από ισχυρά θεμελιώδη μεγέθη, όπως η συνεχής τουριστική ζήτηση, το αυξανόμενο ενδιαφέρον για δεύτερη κατοικία και οι τάσεις μετεγκατάστασης με γνώμονα τον τρόπο ζωής.
Σύγκριση της Ελλάδας με την υπόλοιπη Ευρωζώνη
Ενώ το επιτόκιο 3,04% της Ελλάδας την τοποθετεί σταθερά μεταξύ των πιο προσιτών αγορών, η αντίθεση με άλλες χώρες της Ευρωζώνης είναι εντυπωσιακή. Η Λετονία και η Εσθονία κατέγραψαν επιτόκια στεγαστικών δανείων άνω των 8%, ενώ ακόμη και μεγάλες οικονομίες όπως η Γερμανία, το Βέλγιο και η Ολλανδία ξεπερνούν την Ελλάδα με αξιοσημείωτη διαφορά.
Χώρες όπως η Γαλλία, η Ισπανία και η Ιταλία συγκεντρώθηκαν γύρω από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, ενισχύοντας την ανταγωνιστική θέση της Ελλάδας για τους αγοραστές που αναζητούν πλεονεκτήματα τόσο στον τρόπο ζωής όσο και στη χρηματοδότηση.
Οι πέντε χώρες της Ευρωζώνης με τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων τον Νοέμβριο ήταν:
1.Malta - 1.79%
2.Portugal - 2.73%
3.Croatia - 2.75%
4.Cyprus - 2.85%
5.Greece - 3.04%
Τι να περιμένουμε για το μέλλον
Ο συνδυασμός της μείωσης των επιτοκίων και της ανανέωσης της πιστωτικής επέκτασης υποδηλώνει ότι τα ενυπόθηκα δάνεια στην Ελλάδα εισέρχονται σε μια περίοδο ομαλοποίησης και σταθερότητας. Ενώ τα κριτήρια δανεισμού παραμένουν συνετά, η γενική κατεύθυνση δείχνει προς ένα υγιέστερο και πιο προσιτό περιβάλλον χρηματοδότησης της στέγασης.
Για τους ξένους αγοραστές, αυτό δημιουργεί ένα παράθυρο ευκαιρίας - ιδίως για όσους σχεδιάζουν μεσοπρόθεσμη ή μακροπρόθεσμη ιδιοκτησία στην Ελλάδα.
Η ανάδειξη της Ελλάδας σε μια από τις χώρες της Ευρωζώνης με το χαμηλότερο κόστος για ενυπόθηκα δάνεια σηματοδοτεί μια σημαντική καμπή για την αγορά ακινήτων της. Το χαμηλότερο κόστος δανεισμού, η βελτίωση των πιστωτικών συνθηκών και η συνεχής διεθνής ζήτηση αναδιαμορφώνουν το τοπίο τόσο για τους εγχώριους όσο και για τους ξένους αγοραστές.
Όπως πάντα, οι ατομικές συνθήκες χρηματοδότησης εξαρτώνται από τις προσωπικές συνθήκες, αλλά η γενικότερη τάση είναι σαφής: τα ενυπόθηκα δάνεια στην Ελλάδα είναι σήμερα πιο ελκυστικά από ό,τι ήταν εδώ και χρόνια. Στο λεπτομερής ανάλυση, μπορείτε να δείτε πώς μπορείτε να πάρετε στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα.
